Что лучше брать автокредит или потребительский кредит на машину

Информация о банке ВТБ в Белгороде

Условия предоставления

какой кредит более выгоден ― потребительский или автокредит

Условия	Потребительский кредит	Автокредит
Требования к заемщику Гражданство Возрастные границы Стаж работы Трудовое место	гражданство РФ 18-75 лет от 3-х месяцев постоянное	гражданство РФ 21-65 лет от 6 месяцев постоянное
Размер кредита (мин./макс. порог)	15 000-3 млн рублей (зависимость от официальных поступлений)	45 000-5 млн рублей (до 100 % от ценника на авто)
Годовой процент	15-24 %	10-17 %
Время погашения займа	до 84 месяцев	до 60 месяцев
Ограничения на машину	——	новый; подержанный в «возрасте» до 5 дет (российского производства), до 10 лет для иномарок.
Залог	———	Купленный автомобиль
Перечень необходимых документов	Паспорт заемщика Справка о доходах Водительское удостоверение	Паспорт заемщика Справка о доходах Второй документ на выбор (водительские права, страховка, СНИЛС, военный/студенческий билет)
Дополнительные затраты	———-	КАСКО, страхование здоровья и жизни

Потребительский кредит

Представляет собой нецелевой вид кредитования, заёмщик волен свободно распоряжаться полученными финансовыми средствами. Клиент при этом не ограничен выбором авто: допускается приобретение машины б/у, чего нельзя сделать при получении автокредита. Нет ограничений и по месту приобретения автомобиля: можно покупать её у другого владельца, воспользоваться услугами авторынка, выкупить машину в ломбарде, и даже осуществить покупку и доставку из-за границы. При использовании этого вида кредитования не придётся платить первый взнос. Машина сразу после приобретения поступает в распоряжение заёмщика, в случае необходимости его можно продать, без привлечения и согласия банка. Главный недостаток потребительского кредита заключается в высокой процентной ставке. Если автомобиль дорогой, придётся искать поручителей. При крупных сделках и оплатой наличными могут возникнуть дополнительные расходы, поскольку банки неохотно выдают на руки крупные суммы наличных средств. За обналичивание средств банковское учреждение может потребовать оплату комиссии.

Все отделения ВТБ Банка в городе Белгород на карте

Какие факторы нужно учесть при выборе кредита. Сравнительная характеристика обоих вариантов

Чтобы определиться с выбором, оцените свои возможности: устраивает ли вас процентная ставка, подходит ли сумма и срок кредитования, сможете ли вы при необходимости привлечь поручителя. Если ответы на эти вопросы положительные, вам подходит вариант нецелевого кредита наличными.
Автокредит подходит совсем в других случаях: не хочется переплачивать лишние проценты, есть возможность и желание купить страховой полис, клиент нашёл программу, позволяющую приобрести автомобиль его мечты.

Сравнительная характеристика двух типов займов:

Параметр	Автокредит	Нецелевой кредит наличными
Цель получения средств	Исключительно на покупку конкретного ТС	Любые цели по усмотрению клиента
Есть ли возможность свободно выбрать авто	Только те модели, которые одобрил банк	Масса разнообразных вариантов
Требуется ли обеспечение	В роли залога выступает купленный автомобиль	Может потребоваться поручитель, залог не нужен
Требуется ли страховка	КАСКО/ОСАГО обязательное условие	Может потребоваться страховка жизни, КАСКО по усмотрению покупателя
Дополнительные траты	На проведение оценки автомобиля	Нет
Что влияет на сумму кредита	Стоимость ТС и уровень заработной платы человека	Исключительно кредитоспособность заёмщика

Отзывы (2)

Офис ВТБ 24 – «Локомотивный в Белгороде»

Потребительский кредит

Данный вид кредитования предполагает нецелевое использование средств. То есть автомобиль не будет в залоге у банка, он не потребует оформления полиса КАСКО и первоначального взноса. И самое основное преимущество – вам не нужен первоначальный взнос.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

В первую очередь основное преимущество перед автокредитом в том, что в каждом банке оформить нецелевой займ не составит труда, потому что данный продукт есть в каждой кредитно-финансовой организации. Второе преимущество у вас есть больше шансов получить выгодные условия. Ставки по потребительскому кредиту также зависят от нескольких факторов, например, от платежеспособности кредитной истории.

Если говорить о недостатках, то первый из них, если вам нужна сумма более 500 тысяч рублей, то кредитор, вероятнее всего, потребует залог или поручительство физических лиц. В качестве залога может выступить недвижимое имущество, а здесь уже большой риск для заемщика, ведь в случае неоплаты кредита имущество отойдет кредитору.

Процесс оформления и покупки авто по потребительскому кредиту

Здесь процедура довольно простая. Вы можете начать процесс с выбора банковского продукта, и, кстати, на том же этапе подать заявки в несколько кредитных организаций, потом выбирать более выгодное предложение. Хотите получить максимально выгодные условия, то заблаговременно подготовьте все свои личные документы, в том числе справку доходе и свидетельства о праве собственности на имущество, это поможет вам максимально подтвердить свою финансовую состоятельность.

Сравнение потребительского и автокредита

После того как банк дал решение, и вы выбрали то предложение, которое максимально вам подходит по условиям, вы можете с пакетом документов идти в банк и заключать кредитный договор. После получения наличных можете выбирать и покупать авто. Есть второй вариант ваших действий, вы сначала присматриваете авто и определяете ценовой диапазон, затем идете в банк и получаете кредит, а после перечисления средств совершаете сделку. Здесь не имеет большого значения, в какой последовательности вы будете действовать.

Стоимость потребительского кредита

Чтобы наглядно понять, что выгоднее автокредит или потребительский кредит рассмотрим тот же пример:

• сумма – 1000000 рублей;
• ставка – 17%;
• срок – 5 лет;
• страхование ОСАГО – 15 тысяч рублей в год.

За указанный срок по кредиту вы выплатите банку всего 1491155 рублей плюс 75 тысяч рублей страховка, итого 1566155 рублей. И это на 76769 рублей меньше чем по автокредиту.

Онлайн заявка на кредитную карту в ВТБ

Отзывы (0)

Отрицательные стороны автокредитования

Есть ряд малопривлекательных моментов в сфере автокредита:

Автокредитование предоставляется только на выбранную заранее машину и это является одним из главных недостатков. В данной схеме основным условием является сотрудничество автосалона с тем финансовым учреждением, к которому была проявлена лояльность.

Обязательное страхование КАСКО

Каждый автокредит не обходится без обязательного страхования КАСКО, что потребует от вас дополнительных финансовых вложений – сумма составит от 30 000 до 100 000 рублей в год. Сумма зависит от года выпуска машины и марки. В кредитном договоре будет прописан пункт, согласно которому вам придется страховать машину каждый год. Это стимулирует покупателя брать кредит на короткий срок.

В некоторых случаях банк требует указать в страховке ограниченное число пользователей. Хотя, не во всех случаях страхование в обязательном порядке будет являться обузой. В частности, речь идет о несчастных случаях. В этой ситуации у заемщика есть уверенность, что автокредит не станет причиной его финансового краха

Стоит также заострить внимание на том, что если вы подписываете кредитный договор с обязательным страхованием, то проценты по займу будут ниже, чем в случае покупки машины без обязательного КАСКО

Залог в банке

Второй недостаток автокредитования заключается в том, что машина находится в залоге у финансового учреждения, и поэтому вы не имеете права приобрести новое ТС, обменять или продать его.

На время, когда выплачивается кредит, паспорт транспортного средства (ПТС) находится в кредитном учреждении.

Большая часть акционных или льготных программ осуществляют привязку потребителей к определенным моделям, что способствует ограничению выбора. Вдобавок, финансовое учреждение проконтролирует выданные в долг денежные средства. В случае если машина не будет соответствовать оговоренной в соглашении модели, заемщик столкнется с серьезными штрафными санкциями. Штрафы будут наложены и в случае просрочки платежей, являющихся в большинстве случаев аннуитетными. Это тоже может оказывать влияние на итоговую стоимость кредита.

Для наглядного примера предлагаем вам ознакомиться с таблицей, которая поможет определить, что лучше взять, потребительский кредит или автокредит.

Характеристика	Потребительский кредит	Автокредит
Срок кредита	До 7 лет	До 5 лет
Максимальная сумма кредита	Сумма составляет 1 миллион рублей. Если официальный доход небольшой, то сумма составляет от 300 000 – 500 000 рублей.	Возможно получить 100% стоимости машины
Размер средней процентной ставки	20%-22% годовых	12%-13 % годовых
Необходимость в поручителе	Для получения внушительных кредитных сумм поручители нужны почти всегда по причине отсутствия залога	Залогом выступает автомобиль, поэтому в большинстве случаев поручители не нужны
Требование к кредитной истории заемщика	Повышенные	Умеренные
Статус транспортного средства	Ничем не обременен, находится в собственности заемщика, всегда может быть обменен или продан	Машина находится в залоге у банка вместе с оригиналом паспорта ТС. Без согласования с банком невозможно провести никакие действия, в том числе и получение страховки
Дополнительные расходы	В большинстве случаев потребуется страхование трудоспособности покупателя и его жизни	Техосмотр, страхование ОСАГО, КАСКО. Может добавиться страхование жизни заемщика или его трудоспособности

На основании данной таблицы, можно сделать заключение какой кредит на покупку авто выгоднее брать — потребительский или автокредит: автокредит получить проще, чем нецелевой заем. Но следует помнить, что автомашина является активом высокой ликвидности, который вы можете продать когда угодно, поэтому плохо, если на него будет наложено какое-либо обременение.

Решившись приобрести долгожданную машину, нужно тщательно соизмерить все положительные и отрицательные стороны, а также проанализировать программы предоставления кредитов как потребительских, так и автокредитов от разных банков на текущий момент.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2019 году

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования на 2019 год, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами. Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7 %, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10 % предоставляется:

• гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
• семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2019 году:

1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 450 000 рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20 % стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
6. Срок кредита ограничен тремя годами.
7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
8. Размер скидки фиксированный – 6,7 %.
9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10 % от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10 % от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 450 000, то вычет в 10 % от нее (145 000 рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Условия договора

Название финансово-кредитной организации	Автокредит	Потребительский кредит
ВТБ	Сумма — от 100 тыс. до 7 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 9,1% до 20,9%	Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 12,5% до 19,9%
ЮниКредит Банк	Сумма — от 100 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,9% до 17%	Сумма — от 60 тыс. до 3 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 12.9% до 21,9%
Русфинанс Банк	Сумма — от 50 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,9% до 18%	Сумма — от 5 тыс. до 459 тыс. руб. на срок до 48 мес., ставка — от 18,871%
Банк Уралсиб	Сумма — от 80 тыс. до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 13,9% до 17,9%	Сумма — от 35 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 11,9% до 15,9%

Финансовые организации, которые выдают заем на приобретение машины с пробегом

Многие банки, работающие в сфере автокредитования, выдают целевые займы на приобретение машины с пробегом. К числу известных банков, предоставляющих кредиты по наиболее низким процентным ставкам от 9,80% до 12%, можно отнести:

• ВТБ;
• Русфинанс Банк;
• ЛокоБанк;
• Кредит ЕвропаБанк;
• ЮниКредит Банк;
• РН Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Тойота Банк;
• Мерседес-Бенц Банк Рус;
• БМВ Банк;
• Фольксваген Банк.

Давая деньги на покупку подержанного автомобиля, финансово-кредитная организация несет повышенные риски ввиду того, что машина менее ликвидна, чем новая, или может находиться в угоне. Поэтому банк может ввести дополнительные условия и ограничения по выдаче займа по:

1. стране-производителю;
2. году выпуска;
3. величине пробега;
4. числу прежних владельцев;
5. страховой стоимости;
6. сроку кредита;
7. величине начального взноса.

Условия в Сбербанке

На покупку нового автомобиля отечественного или импортного производства Сбербанк предоставляет автокредит на сумму до 5 млн руб. сроком до 5 лет под 13,5%-16% годовых при условии выплаты начального взноса в размере не меньше 15% от стоимости транспортного средства, в зависимости от величины которого могут потребоваться подтверждение доходов и справка с места работы.

Банк принимает решение от 2 часов до 2 дней, а выбрать машину можно будет в течение 3 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но сам автомобиль становится залоговым имуществом.

Требуется страховка КАСКО с обязательным включением пунктов «Ущерб» и «Хищение» в страховой компании, сотрудничающей со Сбербанком.

Стоимость страховки можно включить в общую сумму кредита. Заем могут получить лица, достигшие 21 года, и те, кому на момент окончания срока займа будет меньше 75 лет при условии наличия у них работы и меньше 65 лет при отсутствии таковой.

Предложения по автокредиту на подержанное ТС с пробегом от Сбербанка

В целом условия выдачи автокредитов в Сбербанке на покупку б/у авто у частного лица такие же, как и на новые, только имеются ограничения по выбору автомобиля. Так авто отечественного или китайского производства не может быть выпущено более 5 лет назад, а большинство импортных автомобилей — более 10 лет назад.

В настоящее время Группа Сбербанк, включившая в себя Cetelem Банк, активно его использует для выдачи автокредитов. В Cetelem можно взять автокредит на подержанную машину импортного производства или Ладу. У банка есть много программ, рассчитанных на разные иномарки, в том числе и подержанные.

Условия предоставления кредита у них аналогичные условиям Сбербанка. Есть отличия в сумме предоставляемого кредита в зависимости от марки авто — от 2 до 8 млн руб. — и процентной ставке — от 14,9% до 20,5%, на которую также влияет наличие КАСКО. Кроме того, максимальный срок предоставления кредита для Ford — до 4 лет, для всех остальных марок — до 5 лет. Покупка автомобилей стоимостью до 1,5 млн руб. может быть оформлена без предоставления справок о доходах и от работодателя.

Какие требования у банка?

Банк стремиться быть удобным для своих клиентов и поэтому минимизирует набор требований для получения карты. Зачастую это стандартные нормы, которые практикуются в каждом финансовом учреждении.

Но стоит заметить, что в Уралсиб банке нет строго соблюдения постоянной регистрации в паспорте. Заявление на карту могут оформлять и граждане России с временной пропиской.

Обязательные моменты:

• иметь российское гражданство;
• прописка должна быть не менее 6 мес.;
• карту могут оформить граждане России, достигшие 25-летнего возраста;
• трудоустройство — более 3-х мес.

К документам у банка то же нет жестких требований. Стандартный набор:

• заявление;
• документ личности (паспорт);
• второй, на усмотрение клиента, документ.

Желательно предоставить дополнительно справку о своих доходах. Это поднимет вероятность одобрения, и, возможно, — позволит снизить проценты по кредитной карте Уралсиб банка.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Учитывая то, что покупка автомобиля — дело затратное, не всегда находится определенная сумма для его приобретения. Можно, конечно, обратиться в банк за денежным кредитом, но, как привило, сумма такого займа будет не большой и вряд ли ее хватит на покупку автомобиля.

Для того чтобы получить большую сумму денег, вам придется в банке обозначить цель своей покупки. Потому это и называется целевым займом или потребительским кредитом. Клиент обращается в банк за конкретной суммой денег с конкретной целью, что и указывается в заявлении.

Автомобиль в кредит

У такого вида кредитования есть ряд преимуществ, что делает такой займ весьма популярным среди российских граждан.

Плюсы потребительского кредита:

• Свобода действий. Получив на руки определенную сумму денег, клиент сам решает, автомобиль какой марки и какого года ему приобретать. Здесь даже возможен вариант приобретения б/у автомобиля, ведь в договоре не прописываются условия покупки определенной марки. Если после приобретения машины еще остается небольшая сумма, можно ее сразу же потратить на покупку новых дисков, зимней резины или автомагнитолы. Нет ограничений и по выбору Продавца. Клиент сам решает, где ему покупать машину: в салоне или на рынке, он может торговаться и сбивать цену.

• Отсутствие обязательного страхования. Нет необходимости в приобретении КАСКО, а это существенная экономия, почти 10-15 % в год от общей стоимости автомобиля. Дело в том, что по целевому займу машина не выступает залогом, поэтому банк и не

  обязует ее страховать. Клиент сам для себя решает

• Авто находится в личном распоряжении. То есть клиент является реальным владельцем машины, с которой может проводить любые операции: тюнинговать ее, продавать, менять и дарить. В банке он подписывал договор на определенную сумму денег, но залогом приобретённый автомобиль не выставлял. В некоторых ситуациях банк разрешает выставить предмет залога и при этом может снизить процентную ставку.
• Стабильная ставка по кредиту. По условиям договора, банк не имеет право изменять процентную ставку в течение действия срока займа. Даже при существенных изменениях на финансовом рынке, по потребительскому кредитованию банки, как правило, ставки не изменяются.
• Возможность досрочного погашения займа без оплаты комиссий.
• Минимальный пакет документов для подписания договора. Да и сама процедура оформления потребительского займа весьма проста. Клиент обращается в банк с запросом определенной суммы для покупки авто, предоставляет документы, подтверждающие доход и материальную состоятельность и все. Сразу же после подписания договора, банк перечисляет деньги на счет/карту либо выдает в кассе наличными. Таким образом, уже на следующий день после визита в банк и подписания договора, клиент может отправляться в салон за заветной покупкой.

Срок потребительского кредита может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным, в зависимости от суммы.

Недостатком потребительского займа можно назвать менее выгодный процент, в отличие от автокредита.

Как уже говорилось выше, при целевом займе банк не требует залогового имущества, что существенно повышает риск Кредитора. А учитывая гарантию стабильности процентной ставки в течение действия срока договора, банк изначально закладывает в условия более выгодный для себя процент.

Сравнение автокредита и потребительского займа

Таким образом, автокредит и потребительский займ имеют некоторые отличия:

Условия	Потребительский кредит	Автокредит
Сумма	Минимальный размер не ограничивается	От 90.000 руб.
Первоначальный взнос	Нет	От 10%
Поручители	Да/нет	Нет
Процентная ставка	от 16,9%	от 4,9%
Срок кредитования	до 60 месяцев	до 7 лет
Оформление КАСКО	Нет	Да
Продажа транспортного средства	Да, в любое время	Нет, до погашения кредита
Возможность досрочного погашения	Да, без штрафов и комиссий	Да, без штрафов и комиссий

Возраст заемщика зависит от требований банка. Обычно займ выдается гражданам, достигшим 20-21 года, но старше 65 лет (в некоторых организациях возраст продлен до 70 лет). Требования конкретного банка необходимо уточнять на его сайте или в территориальном отделении.

В заключении следует отметить, что главным отличием автокредита от потребительского является ее целевое назначение — средства выдаются только на покупку транспортного средства. При этом, машину необходимо приобрести только у юридического лица или в салонах-партнерах. Могут быть предъявлены дополнительные требования — например, покупка только нового авто (для подержанных имеются ограничения по году выпуска и пробегу).

К плюсам автокредита относят возможность участвовать в программах государственного субсидирования, что позволит снизить сумму долга. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям.

К клиенту, пришедшему за потребительским кредитом, банк предъявляет более жесткие требования. Автокредит оформить гораздо проще, но потребуется обязательно оформить полис КАСКО. Кроме того, транспортное средство нужно оставить в залоге у финансовой организации.

Сумма, которую можно получить по автокредиту, напрямую зависит от стоимости автомобиля (до 5.000.000 руб.). По потребительскому кредиту выдаются меньшие суммы, но отчета об их расходовании не требуется.

Выгода от выбора займа рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально. Для получения наиболее выгодных условий рекомендуется обращаться в банк, где автолюбитель получает зарплату. Финансовые организации лояльно относятся к своим постоянным клиентам, предлагают им участвовать в программах со сниженной процентной ставкой.

Плюсы и минусы обеих программ

Чтобы понять, что выгоднее в 2019 году, автокредит или потребительский кредит, давайте рассмотрим преимущества и недостатки обеих услуг.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы:

• Низкая процентная ставка;
• Можно оформить прямо в салоне, где приобретается тачка;
• Часто сопровождается дополнительными акциями и подарками от дилера (комплект зимних шин, дополнительное оборудование, чехлы в салон и т.д.).

Минусы:

• Чаще всего в обязательном порядке требуется оформить самый дорогой пакет страховки КАСКО;
• Почти всегда присутствует первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процентная ставка;
• Покупка возможна только у дилеров, которые заключили договор с банком.

Что все это значит, объясним простым языком.

Пока рано делать вывод, что выгоднее – автокредит или кредит наличными, сначала нужно рассмотреть достоинства и недостатки второго варианта. На всякий случай оставим это тут: как законно не платить кредит банку — экспертные варианты.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы:

• Не нужен первоначальный взнос;
• Так как банк не спросит, на что вы потратите деньги, и не возьмет машину под залог, вам не нужно будет оформлять обязательную страховку;
• Сможете купить любую тачку – новую в салоне, старую у знакомого, пригоните из-за границы и т.д.

Минусы:

Будьте готовы к высоким процентам.

То есть, такой вариант более предпочтителен тем людям, которые хотят купить старую машину, самостоятельно выбрать продавца, страховую компанию, не хотят, чтобы транспорт находился в залоге. Существует много программ потребительского кредитования, мы рекомендуем изучить все варианты.

Чтобы понять, какой кредит выгоднее взять, автокредит или потребительский, давайте почитаем реальные отзывы людей, которые уже успели сделать свой вывод.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

В случае если вы приняли решение взять потребительский кредит на машину, нужно проанализировать предложения нескольких банков. Переплата не будет очень большой по сравнению с кредитом без первоначального взноса и обязательной страховкой, но вы должны быть в состоянии оплачивать ваш долг не один год. Также есть некоторые нюансы, которые надо учесть, если вы приняли решение взять потребительский кредит или оформить кредитную карту.

Когда вы выбираете автомобиль у дилера, сотрудник отправляет в банк вашу кредитную заявку. В настоящее время рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – обычно в течение нескольких минут приходит ответ: одобрение или отказ. Подтверждение банком готовности выдать кредит называется авторизацией.

Таким образом, вне зависимости от того, что вы выберете – взять потребительский кредит на машину или автокредит, главное, чтобы заемщик был в состоянии вносить платежи в срок, а машина не доставляла особых проблем.

Топ-5 банков, в которых можно оформить кредит на машину

Вот несколько банков, где можно взять кредит на автомобиль. Они выгодно отличаются от своих конкурентов тем, что максимально быстро отвечают по заявкам, предлагают оптимальный процент и крупные суммы – до 1 500 000 рублей в кредит без залога.

1. «Тинькофф Банк».
2. Московский Кредитный Банк (МКБ).
3. Сбербанк России.
4. ВТБ.
5. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).