Что выгоднее для покупателя автомобиля: автокредит или потребительский заем

Госпрограмма автокредитования

Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока. Но обо всем по порядку.

Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России. Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка. Например, ВТБ просит внести 20 % от стоимости авто, а ЮниКредит Банк – 0 %.

Условия программы:

заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);

Требования к автомобилю:

• максимальная масса – 3,5 тонны;
• максимальная стоимость – 1,45 млн рублей;
• машина не была зарегистрирована и не находилась в собственности физического лица до заключения кредитного договора.

Требования к заемщику:

• наличие водительского удостоверения;
• гражданство РФ;
• обязательство не заключать иных кредитных договоров на покупку автомобиля.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам

Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

• купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
• максимальная стоимость автомобиля — 1,45 млн рублей;
• год выпуска автомобиля — не ранее 2016-2017 года;
• срок кредитного договора — до 3 лет.

Далее рассмотрим проценты по автокредитам в 5 разных банках.

Название банка	Программа кредитования	Ставка (%)
ВТБ 24	Новые автомобили по госпрограмме	10%
Новые автомобили без гос-субсидирования	16,7%
Иномарки от 1,5 млн рублей	От 11,1%
Автокредит на б/у авто	От 11,9%
РоссельхозБанк	Покупка нового автомобиля	От 12,5%
Покупка подержанного автомобиля	От 16,5%
ЛокоБанк	Автокредит на новое авто	От 6,4%
Автокредит на б/у автомобиль	От 12,9%
ЮниКредит Банк	Программа “Престиж”	От 12,9%
Кредит на подержанный автомобиль	От 14,9%
Кредит на новый автомобиль	От 15,4%
Автокредит с господдержкой	От 8,7%
Русфинанс Банк	Кредит на новую иномарку	От 16%
Кредит на б/у иномарку с пробегом	От 15%
Кредит на новый отечественный автомобиль	От 14,5%
Кредит на отечественный автомобиль с пробегом	От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

• Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
• Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
• Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
• Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
• Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

• Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
• Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
• Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
• Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

• Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
• Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
• Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
• При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

• При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
• Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
• Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
• Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Взять новое авто в кредит в банках России

Автокредитование набирает популярность с каждым годом, ведь для привлечения клиентов банки России предлагают максимально выгодные условия. Гражданам сложно собрать большую сумму на приобретения машины, поэтому на помощь приходит возможность выбрать автокредит на новый автомобиль

Различные банки России предлагают различные условия, поэтому очень важно их изучить и сравнить. Узнать лучшие предложения можно на нашем сайте

Условия банков

Новые автомобили в кредит могут оформляться на различных условиях – с первоначальным взносом и без, с оформлением страховки и автокредит без каско, с предоставлением залога или без. Чем больше документов предоставляет клиент, тем более выгодные условия предлагает банк. Залоговым обеспечением чаще всего является приобретаемое транспортное средство, а первый взнос может значительно снизить процентную ставку по кредиту.

Купить новую машину в кредит лучше с оформлением страховки, ведь это также улучшает условия кредитования, и значительно снижает риски потерять авто в случае непредвиденных обстоятельств. Для максимально благоприятного опыта использования автокредита, следует внимательно подойти к выбору кредитного продукта. Обязательно необходимо сравнить несколько предложений по таким параметрам:

• Сумма кредитного лимита.
• Годовая процентная ставка.
• Сумма переплаты.
• Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
• Срок кредитования.
• Обязательный ежемесячный платеж.
• Пакет документов.
• Требования к клиенту.

Среди общих требований всех банков к клиентам является гражданство РФ, регистрация в регионе обслуживания финансовой организации, возраст в пределах 21 года и 55-65 лет, предоставление военного билета для мужчин призывного возраста.

Как оформить автокредит на новое авто?

Новое авто в кредит можно получить очень просто, отправив заявку выбранный банк на нашем сайте. Мы собрали более ста лучших кредитных предложений ведущих банков России. Для оформления потребуется заполнить анкету, дождаться ответа банка и посетить отделения для подписания договора и предоставления документов.

Дополнительная информация по кредитам на новый автомобиль в России

Автокредит без первоначального взноса Первоначальный взнос при автокредите Досрочное погашение кредита на авто

Отказ от страховки при получении кредита на машину Как оформить автокредит Автокредит на подержанный автомобиль

Потребительский кредит: каковы условия и выгода

Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства. Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:

• целевой;
• нецелевой.

Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е. получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц). Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:

• размером зарплаты;
• кредитной историей;
• наличием недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

Преимуществом данного вида займа является следующее:

• вам не нужно платить первый взнос;
• банк не претендует на владение вашим автомобилем;
• выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

Какая программа выгоднее?

Разнообразные кредитные программы помогают приобрести авто, когда недостаточно наличных средств. Большой выбор таких программ, каждая из которых имеет свои особенности, позволяет воспользоваться наиболее выгодной для конкретного покупателя. В целом все многообразие можно свести к двум основным видам: целевому и потребительскому кредиту.

Предоставление обоих видов займов попадает под действие ст. 1 и ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, автокредитование — также и под действие §3, ч. 1 ГК РФ, устанавливающего возможность применения залога. Рассмотрим, какой кредит лучше взять в банке.

Целевое кредитование

Самый популярный способ целевого кредитования, направленный на приобретение машины, — это автокредит. В данном договоре с банком прописывается цель расходования денежных средств — покупка автомобиля. Клиент даже не получает эти средства на руки, так как они перечисляются непосредственно автосалону или автопроизводителю.

Преимущества целевого кредита заключаются в:

• более низких процентных ставках по сравнению с обычным потребительским займом;
• относительно невысоком первоначальном взносе, обычно до 30%;
• отсутствии необходимости обеспечить поручителя;
• использовании льготных схем, позволяющих получить наиболее выгодный заем на авто.

Недостатками целевого займа являются:

• его предоставление под определенную, заранее выбранную машину, что не позволяет покупателю при желании изменить свое решение в пользу другого авто;
• формально, машина принадлежит банку пока за нее не будет полностью выплачен кредит и покупатель не вправе без согласия банка распоряжаться ей до окончания действия соглашения;
• необходимость совершать покупку только в тех салонах, которые являются партнерами данной финансово-кредитной организации;
• необходимость приобретения КАСКО и его ежегодной оплаты на время действия договора.

Потребительский

Потребительское кредитование предполагает выдачу финансово-кредитной организацией наличных денег на приобретение товаров длительного пользования без указания цели покупки.

Таким приобретением может, в частности, стать авто. К положительным сторонам потребительского займа можно отнести:

• преференции в автосалоне при одномоментной оплате автомобиля с пробегом или нового наличными;
• не надо приобретать КАСКО, что дает экономию до 15% от цены авто;
• возможность выбрать любого автодилера, даже не сотрудничающего с банком, выдавшим кредит;
• автомобиль сразу становится собственностью покупателя, что дает владельцу широкий маневр действий с ним;
• банк не требует залогового обеспечения, но если его все-таки предоставить, то процентная ставка по кредиту может быть снижена.

К отрицательным сторонам данного займа относят:

• необходимость поручительства, а при сумме, превышающей 300 тыс. руб., — поручительства организации;
• более высокие процентные ставки, чем по автокредиту;
• необходимость справок от работодателя, что не позволяет воспользоваться таким займом пенсионерам и лицам, получающим зарплату «в конверте».

Где и как можно взять автокредит?

Вряд ли вы выбираете себе авто по принципу «что первое увидел, то и купил». Вы изучаете технические характеристики машины и смотрите много вариантов. Так же стоит поступить и с автокредитом, тем более что не обязательно идти за ним в банк — кредит можно оформить и в магазине (хотя тоже через банк).

Но для начала трезво оцените свои силы: определитесь, какую сумму вы можете выплачивать без ущерба для семейного бюджета. Обычно на выплаты всех кредитов не рекомендуют выделять больше 30% ежемесячного семейного бюджета.

Пойти в банк

Главный плюс обращения в банк в том, что вы можете взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон. Или даже купить машину с рук.

• Если вы идете за кредитом в банк, обязательно проверьте, есть ли у него лицензия Банка России, чтобы не попасть к так называемым черным кредиторам. 
• Не забудьте прочесть общие правила кредитования выбранного банка (их можно найти на официальном сайте или посмотреть в офисе).
• Подготовьте документы. Какие именно документы нужны для автокредита, каждый банк выбирает сам. Список требований вы можете также найти на официальном сайте банка или посмотреть в офисе. Чаще всего для кредитов нужны: документ, удостоверяющий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
• Дождитесь решения банка — вы узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля.
• Выберите машину в автосалоне или у того, кто продает авто с рук, если банк допускает такой вариант покупки. Оформите договор купли-продажи. Проследите, чтобы в нем был прописан безналичный способ оплаты и указаны реквизиты счета продавца. Внесите первый взнос, если это необходимо.
• Теперь пришло время заключить договор автокредита с банком, оформить страховку каско и выполнить другие условия, если они предусмотрены договором.
• После этого банк перечислит продавцу деньги на счет, указанный в договоре. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Продавцу вы больше ничего не должны, деньги за покупку перечисляет банк.

Пойти в автосалон

Если вы берете кредит в автосалоне, то, скорее всего, будете привязаны к конкретному банку или сможете выбирать только из нескольких банков-партнеров. Но можно рассчитывать на выгодные условия автокредита на некоторые модели или комплектации.

• Выберите автомобиль в автосалоне.
• Выясните у менеджера или консультанта, какие у салона банки-партнеры и как можно получить кредит. На этом этапе обязательно уточните, распространяются ли условия кредита, которые вас заинтересовали, на выбранный вами автомобиль. Некоторые кредитные предложения могут действовать только на определенные модели или комплектации.
• Подайте документы. Список документов каждый банк определяет сам. Требования банка вы можете также узнать на его официальном сайте или в офисе. Чаще всего для кредита нужны: документ, удостоверяющий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
• Когда заявку одобрят, проверьте, не изменились ли условия, которые вас изначально интересовали (например, срок кредита, ставка, отсутствие дополнительных услуг). Если все в порядке, можно вносить первоначальный взнос, оформлять каско и выполнять другие обязательства, предусмотренные договором. Если не хотите переплачивать за страховку, оплачивайте ее отдельно, а не включайте в сумму кредита.
• Только после этого заключается кредитный договор. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Пойти в банк от производителя авто

Можно взять кредит в банке от автопроизводителя — в так называемом кэптивном банке. Крупные концерны для повышения продаж открывают специальные кредитные организации, в которых чаще всего ставки по кредиту будут чуть ниже рыночных. Обычно в названии такого банка есть наименование концерна, который производит автомобили. Если вы нашли такой банк, обязательно проверьте, имеет ли он лицензию Банка России, чтобы не попасть к мошенникам, которые могут использовать громкое имя для наживы.

Дальше действуйте по первой схеме — в кэптивном банке кредит выдают так же, как и в обычном.

Понятие автокредита и критерии выбора банка

Автокредит – это особый вид кредита, который выдает банк на определенную цель: на покупку легкового или грузового автомобиля, мотоцикла, прицепа и пр. В зависимости от существующих кредитных программ в той или иной финансовой организации заемщик может получить деньги на приобретение как нового авто, так и транспортного средства с пробегом.

Целевой вид автокредита – это главное отличие его от потребительского займа, где неважно, на что именно заемщик потратит полученные средства. При автокредитовании покупатель не только должен отчитаться о покупке перед банком, но и оставить у него купленную машину в залог до погашения долга

Программ автокредитования много. Этот сектор активно развивается в последние годы, поэтому банки стараются предложить выгодные условия, чтобы заинтересовать клиента. Например, отказ от обязательного оформления полиса Каско, первоначального взноса и пр.

Но каждый заемщик должен четко понимать, что за привлекательным рекламным слоганом может скрываться увеличенная процентная ставка. Не раз говорила в своих статьях, что банк – это не благотворительная, а коммерческая организация. Главной целью ее является получение прибыли. Отсюда делайте выводы.

Критерии выбора банка для получения автокредита:

1. Минимальная процентная ставка. Но не спешите принимать решение без предварительных расчетов. Условия обязательного оформления Каско или личного страхования могут сделать кредит не таким выгодным, как вам показалось.
2. Первоначальный взнос. Отличным рекламным трюком стало условие “без первоначального взноса”. Но, во-первых, вы увеличиваете себе долговую нагрузку, если с нуля будете выплачивать заем. А, во-вторых, банк может повысить ставку при нулевом взносе, что также скажется на вашем бюджете.
3. Страхование. Обязательно включите в расчет стоимости автокредита сумму на страхование. Почти все банки требуют оформить полис Каско, а некоторые еще и полис личного страхования. Отсутствие такого требования приводит, как правило, к увеличению процента.
4. Участие банка в госпрограмме льготного автокредитования. Это серьезное конкурентное преимущество перед другими игроками рынка. Об этом скажу несколько слов чуть ниже.
5. Разнообразие кредитных программ. Далеко не все банки выдают деньги на покупку авто с пробегом или мототехники. А есть еще варианты купить в автосалоне или с рук.
6. Простота оформления. При подготовке статьи изучила условия в банках по автокредитам. Везде есть предложения по экспресс-кредитованию и классическому. По экспресс-программе требуется предоставить всего два документа: водительское удостоверение и паспорт. По классической – полный комплекс с подтверждением дохода, регистрации, занятости и пр. Ставки, конечно, разные. По второму варианту проценты будут ниже. Выбирайте.
7. Требования к заемщику: возраст, регистрация, занятость, гражданство. Где-то верхняя граница возраста – 65 лет, а где-то – 75.
8. Вариант получения денег. Банк может перевести деньги на счет или карту, а заемщик уже самостоятельно расплачивается с продавцом авто. А может сразу перевести автосалону, и покупатель, вообще, не увидит денег. Выбирайте выгодные для вас варианты.

Автокредит с господдержкой 2020 — список автомобилей

Автокредит с господдержкой 2020, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.  

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ В 2018-2020 ГОДУ

• Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
• Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
• Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
• Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
• Срок автокредитования: до 3-х лет.

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль»	Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль»	Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем онлайн.

Кредитные калькуляторы Сбербанка

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор ипотеки
• Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

• удобство – все оформляется в одном месте;
• экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
• скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
• выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

• ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
• невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
• дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Как оформляется кредит на покупку машины?

Для этого выполните следующие действия:

• изначально потенциальный заемщик выбирает автомобиль, на покупку которого ему понадобятся заемные средства;
• далее вам нужно определить, сколько личных денег доступно, которые можно было бы использовать для первоначального взноса;
• после этого Вам необходимо изучить все предлагаемые программы автокредитования, для чего вы изучите предложения представителей различных банков, работающих в автосалоне;
• изучаются все условия, а затем подбирается наиболее оптимальное предложение с учетом финансового положения и предпочтений потенциального заемщика.

Первый этап — выбор автомобиля в салоне.

Что делается на данном шаге:

• подаются заявки на несколько выгодных предложений, потому что по крайней мере одно из них обязательно получит положительное решение;
• в дальнейшем готовится необходимый пакет документов для оформления автокредита, что желательно сделать до непосредственного посещения организации, т.к. для оформления кредита нужны только стандартные документы;
• ожидайте ответа от выбранного банка;

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдаётся банком или другой финансовой организацией на неотложные нужды (лечение, образование) или на приобретение различных товаров (бытовой техники, мебели, автомобиля). Существует два вида потребительского кредитования:

1. Целевой. Предоставляется на определённые потребности (недвижимость, медицинские услуги, ремонт), которые заранее оговариваются при составлении договора. Использовать целевой заём на другие нужды, не прописанные в договоре, нельзя. Плюсом является небольшая процентная ставка, минусом – банку необходимо предоставить подтверждение покупки.
2. Нецелевой. Клиенту предоставляется право распоряжаться денежной суммой на своё усмотрение. Выдаётся наличными или на кредитную карту. При этом банк, дающий кредит, не будет контролировать траты заёмщика. Плюсом является короткий срок оформления (несколько часов), минусом — высокие проценты.

Если заёмщик решил взять потребительский кредит на покупку автотранспорта, то автомобиль, в отличие от автокредита, не будет являться залогом. Получив кредит, заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. К примеру, машину можно продать, а на вырученные деньги погасить задолженность.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Преимущества	Недостатки
Свобода в распоряжении займом. Можно в любой момент продать или подарить автомобиль. Если после покупки автомобиля у заёмщика останутся деньги, он может приобрести на них бытовую технику, мебель или другие вещи	Высокие процентные ставки. Переплата может достигать 25% годовых. Чем длительней срок, тем выше процентная ставка.
Возможность кредита без залогового обеспечения. В случае непредвиденных ситуаций заёмщик не рискует потерять имущество	Небольшая сумма займа. Многие банки отказывают в предоставлении займа на большие денежные суммы. Обычно сумма займа зависит от официальных доходов заёмщика
Возможность торга. Можно выгодно приобрести автомобиль у частного лица, предварительно снизив на него цену	Обязательно поручительство. При кредите на сумму свыше 300 тысяч рублей, заёмщик должен предоставить поручителя. Если клиент прекращает выплаты по кредиту , банк будет требовать погашение задолженности от поручителя
Стабильная процентная ставка . Ставки по потребительскому кредиту остаются неизменными вне зависимости от обстоятельств на финансовом рынке	Нет защиты от повреждений или угона. Если заёмщик разбил машину или же ее украли, кредит все равно придётся выплачивать
Возможность досрочного погашения. Заёмщик может досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и переплат
Нет необходимости в страховании КАСКО	Возрастные ограничения. Немного сложнее получить потребительский кредит, если заёмщик младше 25 или старше 55 лет
Нет ограничений в выборе модели и марки автотранспорта. Машину можно купить как у частного лица, так и в автосалоне

На что стоит обратить внимание

Первое, что нужно учесть: подержанный автомобиль, взятый в кредит, может обойтись дороже, ведь банки дают на них кредиты по высоким ставкам и, как и при покупке новой машины, обязательно требуют оформить страховку авто.

Сравнивая предложения и условия, обязательно посмотрите полную стоимость кредита на первой странице договора.

• Не забудьте про каско и дополнительное страхование жизни — эти пункты могут прописать в кредитном договоре как обязательное условие выдачи кредита. При этом банк, как правило, рекомендует определенные страховые компании. Если вы решите купить полисы у других страховщиков, условия договора могут измениться.
• Еще один важный момент — первоначальный взнос. Обычно чем он больше, тем меньше проценты, но нужно рассчитать так, чтобы этот первый взнос не образовал дыру в вашем бюджете. Можно брать кредит и без первоначального взноса, но для него нужно больше документов. Вам придется доказать банку, что вы сможете выплатить этот кредит: как минимум собрать справки о доходах.
• Внимательно прочитайте договор купли-продажи. Проверьте, правильно ли указаны характеристики автомобиля, включая цвет и номер, как в договоре прописан вопрос регистрации авто в ГИБДД. Если что-то непонятно, уточняйте, чтобы потом не обнаружились какие-то скрытые платежи и дополнительные сборы — например, «за услуги по подбору автомобиля». Конечно, при покупке не забудьте внимательно осмотреть саму машину. Если это не новое средство передвижения, обязательно проверьте его по 
   Федеральной нотариальной палаты. Может оказаться, что он уже заложен — и его в любой момент могут у вас отобрать за чужие долги.
• Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия автокредита, особенно положения о страховании. Сопутствующее кредиту страхование жизни и здоровья удобнее покупать по индивидуальным договорам страхования, а не по коллективным — иначе отказаться от такой страховки и вернуть за нее деньги вам не удастся.

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.На данный момент выдаются кредиты:

1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
2. гражданство РФ,
3. полный рабочий стаж — не меньше года,
4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
6. возраст 21-65 лет,
7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
3. ставка от 12,49%,
4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

1. возраст от 21 года,
2. общий стаж от года,
3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
4. стаж на последней работе от 90 дней,
5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. общий стаж более года,
5. возраст 20 – 65 лет,
6. отсутствие плохой кредитной истории,
7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

1. рассмотрение заявки за один день,
2. сумма займа до 1000000 рублей,
3. срок от года до пяти,
4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. возраст 23 – 65 лет,
3. гражданство РФ,
4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
5. полугода для приобретения подержанной машины.