Эволюция денег

2.2 Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Древние правила принятия решений о деньгах.

Спрос на контролируемую транзакционную систему проложил путь к появлению денег, которые использовались для измерения стоимости (деньги для учета) и для транзакции (обмен валюты). Но появление денег не начиналось с бумаги и монет, которые мы знаем и любим сегодня. Раковины Каури были одной из первых и самых популярных форм денег и использовались для торговли в Африке (особенно в Уганде) и Азии до XIX века (1801-1900).

Доисторические банки возникли в таких цивилизациях, как Месопотамия, где люди могли организованно хранить свои ценности для торговли. С этой новой системой возникла необходимость записывать историю всех транзакций, поступающих и исходящих, что также привело к первому использованию книги для записи истории сделок.

Но появление денег не было согласованным или инициированным в рамках глобального соглашения, основанного на опыте Месопотамии. Так же, как и сегодня, существуют разные формы валюты, ракушки Каури — не универсальная банкнота. Зерна, ткань и другие предметы также использовались в качестве денег. Хотя все они выглядят и описываются по-разному, у каждого из объектов было три основных черты:

1. Он должен иметь материальное воплощение. Идеи не могут быть деньгами. Правда, они могут зарабатывать деньги.

2. Он должен быть устойчивым. Просто быть ощутимым недостаточно. Любая цивилизация, торгующая с помощью листьев, может обанкротиться при сильном ветре. Просто попробуйте положить 50 листьев в карман.

3. Общество должно с ним согласиться. Без консенсуса стабильность любой валюты подорвана, ведь люди не уверены, смогут ли другие принять их деньги в случае сделки.

Валюта должна быть устойчивой; если она просто исчезнет, это огромный риск.

В то время как первые два признака можно было легко найти в таких предметах, как ракушки, зерно и ткань, третий был немного сложнее. Без какой-либо контролирующей организации, которая обеспечивала бы принятие денег, стабильность валюты не могла быть гарантирована. Около 600 г. до н.э. данная проблема была решена с появлением монеты.

1.4 Закон денежного обращения

Количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и платежа, определяется законом денежного обращения.

Согласно этому закону, количество денег в обращении должно обеспечить соблюдение баланса между ним и стоимостью товаров и услуг,

подлежащих реализации (с учетом их цен).

Если в обращении будет больше денег, чем реально требуется хозяйству, то тогда деньги начнут обесцениваться или иными словами — покупательная способность денежной единицы будет снижаться.

Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

Количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

Уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

Скорости обращения денег (связь обратная).

Вес факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:

Среднее число оборотов одноименных денежных единиц (скорость обращения денег)

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид (приложение 1)
.

При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. Притакомположении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения, и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал.

Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот
.

История бумажных денег

Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег. Откуда они появились? Для ответа на этот вопрос необходимо вновь обратиться к истории.

Вскоре после того, как в сделках стало использоваться золото, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию.

Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров.

Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, давая под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера. В дальнейшем право выпуска бумажных денег перешло из частных рук к государству.

В нашей стране бумажные деньги появились в 1766 году по указу императрицы Екатерины II. В настоящее время, также, как и металлические деньги, бумажные деньги ни в одном государстве мира не имеют товарной основы, то есть они не обмениваются ни на золото, ни на другие драг. металлы.

Вам также будет интересно

• Интересные факты о долларе США
• Несколько дорогих, но интересных фактов
• 16 лет без денег — уникальный опыт счастливой жизни

1.2 Эволюция денег

Предполагается, что до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами.

В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи:

на островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины,

в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине,

во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными,

на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски,

позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

Постепенно роль денег перешла к металлам. Сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н.э. в обращении появляются чеканные монеты. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н.э. для денег использовали золото. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году нашей эры. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г).

Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар — товар», мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 лошади = 10 метрам ткани» или “1 лошади = 20 л вина». Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.

Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями и служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом — деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций.

В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и, наконец — одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами
.

Происхождение денег на Руси

Идею с выпуском первых бумажных денег на Руси предложила Елизавета Петровна, которая управляла государством на протяжении 20 лет, с 1741 по 1761 год. Императрица пыталась справиться с проблемой нехватки денежных средств в казне. На изготовление монет тратилось много времени и ресурсов. Появилась необходимость в сокращении расходов.

Реализовать проект по переходу к бумажным деньгам сумел только Петр 3, сменив на посту Елизавету Петровну и подписав соответствующий Указ. В документе говорилось, что банками Москвы и Петербурга должны быть выпущены деньги из бумаги. Они обязаны заменить монеты.

Екатерина II, сменив предшественников, сделала первый заказ. Были выпущены ассигнации по 100, 50 и 20 рублей. Купюры были очень плохого качества, так как шла русско-турецкая война. В истории упоминалось, что для создания банкнот использовались даже царские скатерти. Тем не менее, спрос на такие деньги был велик, а потому в скором времени банк создал денежные знаки номиналом «5» и «10» рублей.

В 1797 году выяснилось, что денег напечатано слишком много. В обороте находилось примерно 18 млрд. бумажных рублей. В Россию пришла инфляция. Чтобы спасти денежную систему, в 1843 году было решено запустить в ход кредитные деньги. Правда, этот шаг императрицы не спас ситуацию. От части денег пришлось отказаться. Они были изъяты из оборота.

Бумажные деньги на Руси защищались от подделок при помощи сложного состава краски, которая наносилась на купюру. Каждая банкнота в 18-19 веке оформлялась печатью. Кроме того, для устрашения мошенников писалось предупреждение о наказании. Властям потребовалось немало времени, чтобы убедить народ отказаться от пользования металлическими монетами и не переходить на доисторический натуральный обмен. Общество боялось поддельных купюр.

С началом Первой мировой войны в 1914 году финансовое положение государства резко ухудшилось. Царская Россия несла большие траты. Денежные потери привели к тому, что снова была запущена активная печать бумажных денег. После этого последовал приход инфляции. Общество начало понимать, что бумага ничего не стоит, а вот золото, серебро всегда останутся в цене. Люди принялись прятать изделия из драгоценных металлов. В 1915 году из обихода пропала медная монета. Расчет велся вновь бумажными деньгами.

В 1917 году появились керенки, которые были ужасного качества, печатались на тонкой бумаге, где отсутствовали любые признаки подлинности. 20 и 40 рублей отлично подделывались. Размером они были с газетный лист, но на них не было ни государственного номера, ни подписей. Таким образом, появилось много фальшивок. По сравнению с 1914 годом денежный выпуск поднялся в 84 раза.

Сотрудников, что печатали бумажные деньги, заставляли работать чуть ли не круглосуточно. Для рабочих не существовало ни праздников, ни выходных. Люди саботировали, но это не привело к должному результату, так как деньги были нужны для пополнения государственной казны. Открыли фабрику, которая занималась заготовлением сырья для печатных купюр. Бумага формировалась из тряпья. Чтобы сделать печать цветной, пришлось приобретать краску за границей. Рассчитывались при этом из золотых запасов.

В 1921 году выпустили 5 и 10 тысяч рублей. В обороте уже находилось 188,5 млрд рублей. Катастрофически стало не хватать мелких банкнот. На этой ситуации могли наживаться спекулянты. Они брали деньги за обмен. Так с 100-рублевого билета спекулянты получали прибыль в 10-15 рублей.

Денежный голод привел к тому, что правительство России приняло решение разрешить провинциальным городам запустить выпуск собственных денег. Так появились «сибирки», «грузбоны» и прочие разменные знаки. Печатались такие деньги в Хабаровске, Калуге, Баку, Екатеринбурге и прочих городах. Не упустила возможности присоединиться к этому проекту и Грузия. Это привело только к значительному росту цен и, как результат, к снижению покупательской способности.

В 1922 году появились «червонцы». Эта особенная купюра не имела отношения к рублю. Советские власти оценили ее в 10 золотых рублей прошедшей эпохи. На удивление, «червонец» оказал положительное воздействие на народ. Ежедневно его курс по отношению к рублю рос.

В 1924 году появились казначейские билеты, купюры для всего СССР, выпущенные номиналом в 1,3 и 5 рублей. Подкреплены были золотом — 0,774234 грамма. А в 1961 году произошла денежная реформа. 100 новых рублей приравнивались к 1000 старых. Были напечатаны деньги, которые заменили прежние банкноты. В 1993-1994 после распада СССР Россия выпустила свою национальную валюту, полностью заменив находящиеся в обороте денежные знаки. в продолжение темы — о бумажных деньгах и монетах в РФ.

Начало производства монет

С дальнейшим развитием рыночных отношений люди чеканили монеты самых разнообразных форм, из которых наиболее практичной стала круглая. Александр Македонский был первым, кто создал на ней свое изображение – об этом говорит нам история денег.

Деньги из природного сплава (серебро и золото) появились в VII веке до н.э. в государстве Лидия, расположенном в Западной Азии. Там сейчас находится Турция. Монеты стали лучшим средством обмена благодаря соответствию сформировавшимся требованям:

• компактность;
• прочность;
• долговечность;
• водо- и огнеустойчивость;
• отсутствие возможности создать подделку;
• легкость в создании образцов денежных номиналов;
• редкость.

Спустя несколько десятилетий в греческом городе Эгине начали создавать серебряные монеты, отличающиеся по форме от лидийских. Постепенно инновация распространилась по всему миру.

Денежная политика в СССР

Золотой монометаллизм просуществовал в нашей стране до 1914 года. После начала Первой мировой войны для покрытия дефицита государственного бюджета выпускались кредитные билеты, которые нельзя было обменять на драгоценный металл. Из обращения полностью вышли все виды монет, оставаясь в собственности населения, но в советское время они снова стали средством обмена. В 1922-1944 годах выпустили изделия из серебра (номинал 10, 15, 50 копеек, 1 рубль) и меди (1, 2, 3 и 5 копеек). Правительство СССР внедрило монетную программу и, наконец, в нашей стране продолжила развиваться история денег.

Деньги из золота, меди и серебра изготавливали из металла, который был в дефиците. Об этом шла речь еще в 1910-1911 годах, когда Министерство финансов и монетный двор разработали систему замены дорогостоящих материалов на никелевые сплавы. Тогда начинали производить первые изделия из никеля, но из-за военных операций и революции дело было остановлено. В связи с этим, во второй половине 1920-х годов был выбран бронзовый и медно-никелевый сплав, чтобы изготовить новые деньги. История денег дополнилась новым событием: была осуществлена пробная чеканка монет с новым составом (номинал от 10 до 20 копеек), которая распространилась к концу 1931 года. Именно тогда были определены виды материалов, применяемых сегодня для изготовления российских денег.

История бумажных денег в России

Потребность в изменении формы денег в XVIII веке обусловлена возросшими государственными расходами. В 40-х гг., в период правления Елизаветы Петровны, была  предпринята попытка реформировать денежную систему. Но Сенату идея показалась несерьёзной и недостижимой. Через 50 лет готовность общества к использованию новых денег повысилась. Но главное – появились внутренние долги на сумму 4 млн. Отчеканить столько монет в краткий срок невозможно, а бумажные деньги станут удобным инструментом для этого – провозглашено в указе Петра III, выпущенного в 1762 г.  Пробные варианты банкнот сформированы и ждали выпуска, но государственный переворот, организованный супругой Петра III, внёс свои коррективы. Екатерина II надела корону, а  невоплощённое нововведение её супруга осталось забытым.

Впрочем, по происшествию нескольких лет царица вспомнила об идее убитого Петра III и решила воплотить её. Согласно выпущенному манифесту, в Российской Империи учреждались два банка, на которые возлагалась функция обмена медяков на бумажные ассигнации. Обмен позволен не только для удобства и облегчения денежного обращения, но из-за растрат на русско-турецкую войну: бумага дешевле меди, процесс изготовления банкнот и их транспортировка упрощались. Бумажные деньги пользовались успехом граждан и были востребованными, поэтому банки начали брать проценты с обмениваемых сумм. Товарооборот оживился, и это не могло не отразиться на количестве печатаемых ассигнаций.

Однако вскоре их неконтролируемый выпуск тоже стал обременительным. Курс ассигнаций неуклонно стал падать, хоть и медленными темпами. Например, в 1790 г. ассигнаций было выпущено на 111 млн рублей, в 1793 г. – на 124 млн рублей, в 1796 г. – 157,7 млн. Были потрачены десятки миллионов рублей, чтобы курс ассигнаций упрочить.  Рациональный план, но сбыться ему не дано. Отечественная война и итальянский поход повлекли новую волну неконтролируемого выпуска бумажных денег, курс которых составлял лишь 25 % их номинальной ценности.

Эра кредитного билета настала при Николае I. Кредитный билет не был предназначен для роли денег, но манифест от 1 июля 1841 г. закрепил за ним роль основного денежного средства. В итоге в государстве существовало три разных валюты: не отжившие свой век ассигнации, кредитные билеты и депозитные билеты. В 1843 г. денежные знаки были заменены на государственный кредитный билет. Денежная система государства снова переживала расцвет.

Настало время подумать о переходе на золотой оборот, поскольку западноевропейские страны уже давно не только внедрили его, но и оценили его преимущества. К 1890 г. был накоплен необходимый для этого золотой запас, а правительство со своей стороны предприняло необходимые меры для окончательного перевода денежной системы на золото. Переход к золотой валюте завершился в 1898 г., и никаких бед это не предвещало.

Но русско-японская, а затем и Первая мировая война немного пошатнули систему на этапе её становления. Революция в 1904 — 1905 гг. и вовсе расшатала. Нормальное хождение привычных денежных знаков становилось невозможным из-за беспорядка, охватившего страну. Однако попытки реформирования были. Разработка денежной реформы запланирована на 1918 г., но очередная революция вернула Россию едва ли к каменному веку: купить вещь можно было только путём обмена на равнозначную, т. е. денег не было вообще. К счастью, этот период продлился недолго. Инфляция, спекуляция, продразвёрстка, продовольственные карточки – мало ли бед свалилось на головы россиян? Появление денег в России было нестабильным, скачкообразным процессом, который задействовал много существующих госструктур и вынудил учредить новые.

В 1998 г. проведена финальная на данный момент реформа, которая укрепила рубль в 1000 раз. Но и бумажные деньги, являясь результатом важных перемен в денежной системе России, всё же себя исчерпывают. Электронные деньги как более прогрессивное средство, постепенно вытесняют пафос банкнот.