Финансовая пирамида: как ее распознать

Финансовая пирамида: что это?

Как мы уже говорили, пирамида – очень устойчивая фигура. И в мире бизнеса она не всегда несёт негатив. Угрозу представляют только некоторые её виды. Так, термин “финансовая пирамида” с самого начала не был отрицательным. Многие успешные организации с чёткой иерархией сравнивали с пирамидой. Ведь распределение доходов от верхушки вниз – стабильная модель развития. Все вместе работают над созданием продукта, а после делят прибыль. Но если доход – это взносы с каждого человека, то верхушка попросту “питается” нижними участниками. И вот это – тревожный симптом для вкладчика.

А закрываются такие структуры очень часто. Ведь государство ой как не любит финансовые пирамиды. И старательно их убирает. Так, согласно статистике, в 2018 году Центробанк обнаружил 168 финансовых пирамид. Интересно, что для их поиска разработали особую программу. Робот сообщает о потенциальной угрозе, а люди анализируют ее легальность. Новый закон разрешает Центробанку блокировать сайт-угрозу в течение пары дней. Что происходит с деньгами вкладчиков? Как вы понимаете, ничего хорошего.

Однако не стоит думать, что проблема только в государстве. Схема финансовой пирамиды опасна сама по себе. Практика показывает, что все пирамиды быстро закрываются. И оставляют половину вкладчиков в убытке. Посмотрим на самую известную для стран СНГ финансовую пирамиду – “МММ” Сергея Мавроди. Одни винят в ее разорении государство. Другие говорят, что схема Мавроди сразу была обречена на провал. Ее основатель использовал конфликт с правительством, чтобы переложить свою вину на власть. Правда в том, что найти истину почти невозможно. Люди просто верят, в одно или в другое. А больший процент доверия в этой истории – на стороне государства.

Первая финансовая пирамида

История развития финансовых пирамид насчитывает более трех столетий. В XVIII веке в Англии и Франции при покровительстве правящих династий стали появляться торговые компании, чья деятельность по внешним признакам была весьма схожа с пирамидальными схемами.

Идея создания английской «Компании Южных морей» принадлежала Роберту Харли, назначенному в 1711 г. на должность британского лорд-казначея.

Ее задача – привлечь в оскудевший бюджет колоссальную по тем временам сумму в размере тридцати миллионов фунтов стерлингов для погашения государственных обязательств перед держателями британских облигаций.

Фото 1. Акция «Компании Южных морей»

Харли предложил английской королеве Анне отказаться от выплат по облигациям и предложить их владельцам «выгодный» обмен имевшихся у них на руках ценных бумаг на акции вновь созданной компании.

Официальной целью создаваемой компании была провозглашена деятельность по освоению новых земель Южной Америки и поиску золота и других драгоценных металлов.

В прессе появились даже заметки, изображавшие коренное население далекого континента в облачении, украшенном изделиями из золота и драгоценных камней.

Уловка оказалась столь удачной, что уже через год к государству «перетекла» львиная доля находившихся в обороте облигаций (более восьмидесяти процентов).

Небывалый спрос на акции «Компании Южных морей» способствовал десятикратному росту их курсовой стоимости к 1720 г.

Компания просуществовала до 1721 г., после чего благополучно обанкротилась, блестяще выполнив миссию, ради которой она и создавалась. Бюджет был спасен от разорения, чего, разумеется, нельзя было сказать о частных вкладчиках…

Среди пострадавших от мошеннических действий оказались и такие известные деятели тогдашней Британии, как Исаак Ньютон (потерял свыше 20 тысяч фунтов стерлингов) и писатель Джонатан Свифт.

Российские финансовые пирамиды

С начала 1990-х гг. российский финансовый рынок периодически «штормит» от появления нечистоплотных финансовых образований, стремящихся залезть в карман доверчивых вкладчиков.

Фото 5. Сергей Мавроди — основатель легендарной «МММ»

Людям старшего поколения еще памятно акционерное общество «Русский дом «Селенга», задолжавшее двум с половиной миллионам вкладчиков почти 3 трлн тогдашних российских рублей.

Компания «МММ» по самым скромным подсчетам оставила обиженными порядка 15 миллионов клиентов.

В том же ряду числятся частные компании «Хопер-Инвест» (1993-1997 гг.; ущерб свыше 8 миллиардов рублей) и «Властилина» (1993-1994 гг.; ущерб более полутриллиона рублей), банк «Чара» и многие другие.

При поддержке и попустительстве государства были реализованы проекты, характеризовавшиеся всеми признаками финансовых пирамид, включая выпуск государственных краткосрочны облигаций (ГКО), прекративших существование после дефолта 1998 г.

Признаки товарной финансовой пирамиды, отличия от MLM

Кроме инвестиционных финансовых пирамид в России работают и товарные финансовые пирамиды. Выявить такие компании можно по следующим признакам:

• покупка товара по заведомо завышенной цене;
• высокий вступительный взнос;
• матричность.

Главный признак – обязательная покупка малопопулярного товара, как правило, по высокой цене, а также внушительный вступительный взнос.

Как правило, здесь не допускается обход энергично работающих дистрибьюторов, то есть новенькие не могут зарабатывать больше стареньких.

Также отличает товарную пирамиду и явное отклонение дистрибьюторской стоимости. Например, одна брошюрка будет стоить порядка 300 рублей, что не свойственно для настоящих MLM компаний сетевого маркетинга, которые реализуют товар по каталогам.

Если товар продается вне сети, то это тоже пирамида, так как для них товар является лишь предлогом вступить в клуб.

Если на презентации вам рассказывают, что основной продукт компании, это предпринимательство, то это стопроцентная товарная пирамида, так как для всех MLM компаний главным и обязательным являются розничные продажи.

Матричность также является показателем товарной пирамиды.

Также компания хвастается своими поощрениями за покупку аккаунтов, расчетных мест, контрактов. Также, как в истории с инвестиционными пирамидами, товарные скрывают место нахождения центрального офиса, имена руководства.

Еще один признак – это программное построение сети с обещаниями. Клиентам рассказывают, что им работать не надо, а вышестоящие работники сделают за них всю работу: и людей подпишут и сеть создадут. 

Высокая гарантированная доходность, предлагаемая финансовыми пирамидами

Одним из основных признаков финансовой пирамиды является гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей значение инфляции и размеры ставок по банковским депозитам. Это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.

В действительности гарантировать доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства.

Например, компании, управляющие ПИФами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил паи фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал о ПИФах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

Конечно, управляющие компании гордятся доходностью, которую они получили по факту управления имуществом ПИФа, и часто используют эту информацию в рекламных целях. Однако у многих людей, ничего не знающих о ПИФах, именно эти данные вызывают ассоциацию с финансовой пирамидой.

Признаки обмана и разоблачение

Не каждая организация является финансовой пирамидой. Не стоит путать с ними кредитные фирмы, которые принимают вклады от населения под повышенные проценты и выдают займы по чрезмерно высоким ставкам (фирмы мгновенного кредитования). Риск, безусловно, существует и в этом случае. Тем не менее действия кредитной организации изначально не образуют состав мошенничества.

Мошенничество с финансовыми пирамидами образует состав преступления по ст. 172.2 УК РФ. Уголовное преследование по данной категории дел относится к публичному обвинению (ст. 20 УПК РФ). Таким образом, для начала расследования не требуется обращение пострадавшего с заявлением. При наличии достаточных оснований оно может быть инициировано правоохранительными органами самостоятельно. К сожалению, они не всегда своевременно могут среагировать на подобную угрозу.

Логично предположить, что прибыль не может появиться ниоткуда, если участники схемы просто направляют свои деньги на «платное» хранение.

Не все схемы финансовых пирамид так прямолинейны. С каждым днем становится все сложнее убедить граждан отдать свои деньги даже под обещание большой прибыли. Тогда в ход идут такие уловки, как убеждение в целесообразности инвестирования в структуру и избранности ее участников. Как вариант, вам могут предложить приобрести уникальный товар, который вы можете модифицировать, улучшить и получить за это прибыль (вырастить цветы из семян). Безусловно это будут уникальные семена, иначе их невероятно высокая стоимость будет не оправдана. Вас не должна смущать такая побочная деятельность организации, направленная на внесение путаницы в определение конечных целей мошенников. Не вы должны что-то производить в обмен на вложенные деньги, а фирма должна чем-то заниматься, чтобы увеличить ваши сбережения законным путем.

Проще всего обмануть интернет-вкладчиков. Это связано с частичной или полной анонимностью организатора пирамиды. Потенциальный участник не имеет доступ к официальным бумагам и формирует свое впечатление исключительно на основании рекламы, размещенной в том же интернете.

Еще одним доступным инструментом проверки на финансовое мошенничество является длительность существования организации. Пирамиды живут от нескольких дней до нескольких месяцев, проходят через этапы «перезапуска», смены наименования. Чем «моложе» пирамида, тем больше шансов на возвращение своего вклада, возможно, даже с прибылью. Но вероятен факт сбора денег мошенниками с прямым умыслом дальнейшего их исчезновения. Соответственно, чем дольше пирамида функционирует, тем ближе ее крах. В любом случае участие в подобных схемах неоправданно рискованно.

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Однако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Признаки финансовой пирамиды

В XXI веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты, по которым их можно вычислить.

Каковы признаки финансовой пирамиды:

1. Обещания высокой доходности. Обещать большие и стабильные проценты — это самое первый признак. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
2. Отсутствие истории компании. Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
3. Мотивируют приглашать новых участников. Для этого могут даже проводится тренинги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
4. Отсутствие документов. Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
5. Отсутствие четких планов развития.
6. Предлагают бонусы. Например, пополните на 100 тыс. рублей и дополним счёт ещё на 20% сразу. Это сразу попахивает обманом. Никто из настоящих компаний не готов просто так дарить деньги всем.
7. Требования быстрее вложить деньги. Не дают времени подумать. Чтобы вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
8. Настойчивость организаторов. Вам будут говорить «вы не хотите умножить свой капитал», «какой вы болван» и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.

Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин — это пирамида. Однако никто не задумывается, что:

• Никакой доходности Биткоин не обещает;
• Никто не навязывает вам его покупать;
• За Биткоином стоит реальное сообщество;

Если актив растёт в цене, это еще не означает, что это пирамида. Акции многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что доллары это пирамида.

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года пирамидами занимается отдельное подразделение Центрального банка – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует информацию, которая поступает через обращения граждан и появляется в СМИ, а ещё помогает правоохранительным органам.

В 2018 году Центробанк запустил интернет-робота – он отслеживает финансовые пирамиды в России. Информация о результатах выкладывается на официальном сайте постфактум, т.е. когда пирамида уже раскрыта, и её работа пресечена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация».

Читайте: «Самый богатый человек в Вавилоне» – основные тезисы и правила, которые заставят деньги работать на вас

5 главных признаков финансовой пирамиды

Поскольку финансовые пирамиды в Российской Федерации запрещены законом, он активно маскируются под реальный бизнес. Как определить, что вас втягивают в мошенническую схему, если она называется «инвестиционный фонд», «касса взаимопомощи», «финансовый курс обучения» или «автоматическая система продаж»? Есть 8 надежных признаков, которые явно говорят о том, что свои деньги лучше потратить в другом месте.

1. Для вступления в дело требуется сделать вложение, только потом к вам поступят инструкции или иные бонусы. То есть, деньги — вперед.
2. Обещание высоких процентов и быстрой прибыли.
3. Нет активов — товара, или он не имеет ценности вне системы (продажа доступа к следующему уровню).
4. Нет документов, фиксирующих факт передачи денежных средств, не оформляются чеки, квитанции, не подписывается договор (не обязательно, так как договор может присутствовать).
5. Сумма вознаграждения зависит от количества приведенных в проект людей, а не от товарооборота, развития бизнеса, размещения или инвестирования средств.
6. Акцентирование внимания на быстром заработке.
7. Проект подается как нечто небывалое, супер-новое, отличное от всего существовавшего ранее.
8. Если есть офис, то его состояние сильно не дотягивает до понятия «супер», скорее похоже на то, что все сделано на скорую руку.

Опыт показывает, что все предостережения оказываются тщетными, если человек алчен, хочет обогатиться быстро и без хлопот и склонен считать себя умнее остальных. Если все именно так, хотя бы ограничивайте свое участие в сомнительных проектах суммой, которую вам не жалко потерять. Если у вас скопилась небольшая сумма, лучше открыть бизнес с минимальным стартовым капиталом.

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

ФИЛИАЛ АКБ «ВЯТКА-БАНК» ОАО В МОСКВЕ

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Виды финансовых пирамид

Существует несколько видов пирамид, одни из которых хорошо знакомы россиянам, а другие стали появляться в последние годы.

• Бумажные. Предприятие выпускает акции или облигации, по которым обещает стабильные выплаты под хороший процент. По такому принципу действовала хорошо известная в России «МММ» или «Схема Понци» в Америке. Как правило, работает до того момента, пока поступают платежи, и прибыль перекрывает дивиденды.

• «Стань бизнесменом До участников доносится «золотая идея», как правило, бизнес-проект с перспективой огромных заработков. Для того чтобы он заработал, необходимы инвестиции. И пока они поступают, проект существует.

• Интернет-пирамида. Здесь все еще проще. Никаких серьезных идей, просто обещания огромных дивидендов от вложения во что угодно — от криптовалют до мобильных приложений. Главное отличие — в анонимности как создателей, так и сотрудников организации. Денежные потоки существуют только в «электронном» виде.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Причины возникновения финансовых пирамид.

     Следующий вопрос, о причинах возникновения пирамид. Их довольно много. И рассматривать их можно с двух сторон: как со стороны создателей, так и со стороны вкладчиков.

     Если пирамиды возникают, значит это кому-то выгодно. Кому-то – это создателям пирамиды, которые хотят легко, не особо напрягаясь, заработать неплохие деньги.

  Причины, порождаемые благоприятными внешними условиями.

    Легкость и дешевизна создания пирамиды, особенно в интернете. Я уже писал, что некоторые пирамиды обходятся их создателям до 5000 долларов. Создать пирамиду гораздо проще и дешевле, чем реальный бизнес. А для создателей пирамида и является бизнесом, хоть и мошенническим.

     Несовершенство уголовных законодательств многих стран, касающихся мошенничества. Создатели мошеннических схем, «лохотронов» и финансовых пирамид заранее знают, что окажутся ненаказанными даже после обнаружения мошенничества. В крайнем случае, успеют скрыться, а искать их никто не будет.

     Благоприятный экономический климат. В кризисы или в странах, имеющих проблемы с экономикой, наблюдается резкий рост финансовых пирамид. Способствует появлению пирамид и высокий уровень инфляции, и нестабильность курса национальной валюты.

     Несовершенство и нестабильность банковской системы страны. Одним из доводов зазывал в пирамиды, в ответ на вопрос о возможном риске вложений в их структуру, является фраза: « ну и банки тоже падают».

     Коррупция в некоторых странах. Без поддержки влиятельных людей из государственных структур, многие ярко выраженные пирамиды не просуществовали бы и двух-трех месяцев.

                              Главные причины возникновения пирамид.

     Низкая финансовая грамотность населения. Большая часть населения не в состоянии отличить финансовую пирамиду от реального бизнеса. Необходимо отметить, что жертвами мошенников чаще всего становятся именно люди с ограниченным достатком. Нередко, они отдают в пирамиды свои последние деньги или даже берут в долг, лишь бы как-то разбогатеть. Гораздо реже попадаются на уловки мошенников люди со средним достатком, средний класс. Они более хорошо финансово подкованы.

   Высокая доходность, которую анонсируют владельцы пирамид, является хорошей приманкой для людей. Что бы получить такой высокий доход, ничего не делая, многие люди предпочитают рискнуть, даже сознавая, что это пирамида. Они вкладывают деньги, желая получить высокий процент и вовремя выйти. Но когда «вовремя» знают только организаторы пирамиды.

    Абсолютная простота вступления в пирамиду и вложений в нее. Людям просто лень вникать в серьезные финансовое предложения. Например, для занятий реальным инвестированием, необходимо иметь соответствующую подготовку, постоянно вникать в возникающие проблемы, оперативно принимать решения по возникшим вопросам.  Гораздо проще зарегистрироваться в пирамиде, внести взнос и ждать, чем это закончится.

                                 Главная причина — жадность людей.

     Ну и наконец, главная причина, по которой финансовые пирамиды до сих пор существует, и, наверное, будут постоянно появляться – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению. Причем к обогащению без приложения сил, старания, даже не затрачивая времени. Так называемой «халяве». При этом люди забывают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А деньги зарабатываются трудом. И только в сказках бывают скатерти-самобранки. Ну а желание на «халяву» много и быстро заработать, заканчивается разбитым корытом.

Является ли страхование дожития альтернативой пенсии

Финансовые пирамиды в Интернете

С развитием средств телекоммуникации увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через Интернет. Отличительной особенностью таких пирамид является возможность получателю средств оставаться анонимным. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности, почти невозможно вернуть деньги.

Одной из самых крупных интернет-пирамид стала организованная Сергеем Мавроди виртуальная биржа Stock Generation.

Другие примеры: «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO», её клон «программа SuperProgik», проекты Мавроди МММ-2011 и МММ-2012, проекты замаскированные под псевдодоверительное управление брокеров MMCIS (Index Top 20) и MillTrade (Золотая 7).

Финансовыми пирамидами являются также большинство хайп-проектов, которые по своей организации похожи на инвестиционные фонды с очень высокой доходностью.

Ещё одной разновидностью пирамид являются версии систем финансовой взаимопомощи или касс взаимопомощи, в которых финансовые обязательства маскируются видом добровольных взносов и безвозвратных пожертвований. Примером такой системы является «Give1 Get4», «МММ-global».

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

Основная статья: Сетевой маркетинг

Очень трудно бывает отличить финансовую пирамиду от компании, использующей сетевой маркетинг для сбыта продукции или услуг. В статье журнала Money Magazine отмечается, что законные структуры в сетевом маркетинге состоят из дистрибьюторов, для которых основные поступления денег обеспечивают продажи конкретных товаров лично и приглашёнными ими людьми нижних уровней. Например, в судебном процессе, длившемся с 1975 по 1979 годы, было установлено, что план по продажам и маркетингу Amway не является незаконной пирамидальной схемой.

Помощник главного адвоката Флориды Fred Hochsztein отмечает, что некоторые фирмы сетевого маркетинга законны, но множество их — нет. Незаконные компании дают своим дистрибьюторам возможность делать деньги не на продаже товара, а на взимании платы за вхождение в компанию для новых дистрибьюторов.

Даже законные компании часто не уведомляют потенциальных дистрибьюторов об истинных размерах расходов и усилий, которые потребуются для устойчивого дохода в этом бизнесе, в то время как рассылки и коммерческие брошюры компаний содержат щедрые обещания. Например, согласно материалам Amway, средний работающий дистрибьютор зарабатывает 76 долларов в месяц.

Вокруг ряда компаний постоянно происходят споры, являются ли они компаниями с сетевым маркетингом или финансовыми пирамидами (например, Talk Fusion, Setinbox, Emgoldex и её аналог Swissgolden).

Финансовая пирамида OneCoin изначально использовала многоуровневый маркетинг для продажи собственной «криптовалюты», в которой специалисты не усматривали ничего от реальных криптовалют.

Признаки финансовой пирамиды

На сегодняшний день финансовые пирамиды являют собой целую проблему для простых обывателей.

Россия до сих пор под впечатлением от МММ – первой на просторах бывшего СССР финансовой пирамиды, деятельность которой подорвала доверие к экономике и любым финансовым операциям у не шибко состоятельного населения на протяжении долгих лет.

Основным признаком финансовой пирамиды, по которому можно отличить ее от более надежных и внушающих доверие объектов вложения денежных средств, является обещание быстрого и большого дохода. Так называемый принцип легких денег.

Нынче в Интернете есть много предложений выгодного вложения средств. В основном эти предложения напрямую связаны с финансовыми пирамидами.

Последние при вовлечении в свои сети вкладчиков не скупятся на рекламу, описывают свою миссию как исключительно благотворительную и объединяющую многих людей по интересам. Все это – маскировка истинной природы финансовой пирамиды.

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Она была создана, чтобы выполнять обязательства перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, стала инструментом для наживы.

Схема Понци существует уже много столетий, но современники связывают ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци — итальянского иммигранта, успешно перекочевавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему на арбитражных сделках с купонами.

Он нашел инвесторов, собрал с них деньги, пообещав бешеные проценты, и с поступлением новых инвестиций отдавал им часть прибыли, а другую тратил на себя. Вот так и родилась современная финансовая пирамида Понци, которую сегодня считают её классическим вариантом. Но это не совсем правильное утверждение.

А разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хоть суть ее не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, которое получает львиную долю прибыли. А в случае с пирамидой Понци есть. И это ее организатор.

Плюс ко всему в пирамиде Понци новые инвесторы — это не панацея. Ведь в ней предполагается реинвестирование уже заработанных средств более старыми партнерами. За счет чего, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

Уголовная ответственность

С апреля 2016 года в Уголовный кодекс РФ за «деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объёме, сопоставимом с объёмом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества» предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 6 лет.

Возможности кабинета АК Барс Бизнес Онлайн

От этих условий невозможно отказаться