Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Принцип работы микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организаций (МФО) и их принцип работы существенно отличаются от банков. Деятельность МФО не подлежит обязательному лицензированию и контролируется не Центробанком, а саморегулируемыми организациями. Членство в них является обязательным. Именно саморегулируемые организации следят за правомерностью действий МФО, оказывают им юридическую и бухгалтерскую поддержку. 

Существенные различия между микрофинансовыми организациями и банками имеются в порядке кредитования и условиях предоставления займов. Наглядно они представлены в таблице:   

С 2020 года, согласно Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовые организации не могут устанавливать процентную ставку по займам более 1% в день. Также общая сумма штрафов, пеней и неустоек по микрокредитам не может превышать 1,5-кратной величины самого займа. Тем самым закон защищает потребителей от неправомерности действий МФО, которые раньше могли увеличить итоговую сумму к выплате в десятки и даже сотни раз за счет штрафных санкций. Сама же сумма долга к погашению с начисленными процентами не должна превышать трехкратной величины первоначально выданной суммы.

Более подробно об экспресс займах, их преимуществах и недостатках можно узнать здесь.

Избавьтесь от дорогих привычек

Примечания

Как себя вести в безвыходных ситуациях

Никто не застрахован от финансовых проблем и непредусмотренных больших трат, из которых потом тяжело выпутаться. Бывают такие ситуации, когда заемщик сразу понимает, что справиться с выплатой и убрать последствия задолженности, как бы ни хотелось, он не сможет. Поэтому лучше заранее разобраться, что следует сделать при безвыходных обстоятельствах, если сроки погашения подходят к концу, а выйти из долговой ямы хочется.

Совершенно нет денег и возможности работать

Банки не любят неплатежеспособных клиентов и не начинают с ними сотрудничество. Но бывает так, что трудоустроенный человек, взяв ссуду, теряет работу, как и возможность найти что-то стоящее. При этом он знает, что никто списывать долги не собирается.

Тогда есть два проверенных варианта — попробовать получить отсрочку или реструктуризировать договор для списания. Как в первом, так и во втором случае можно получить дополнительное время, чтобы справиться со своими трудностями, не думая при этом о деньгах, которые нужно срочно внести на счет банка.

Договариваясь с микрофинансовой компанией об отсрочке, необходимо иметь на руках пакет документов, подтверждающий временную или полную невозможность трудоустройства. Среди поводов могут быть: сокращение сотрудников; кончина созаемщика; частичная или полная инвалидность; сложная болезнь и дорогое лечение; необходимость восстановления недвижимости, которая давала основной доход; рождение детей.

Сильная болезнь или смерть заемщика

Тяжелая болезнь или смерть клиента — ужасный исход, но нет такой участи, при которой банк смог бы списать все кредиты или маленькую их часть. Можно договориться с микрофинансовой компанией об уступках и некоторых отсрочках, но закрыть займ она не сможет.

Чтобы уберечь свои нервы и душевное равновесие сотрудников банка, лучше обезопасить себя и своих близких и оформить страховой полис или нечто, что сможет обеспечить родных. Часто бывает так, что внезапная болезнь или кончина финансово подводит близких людей, и они вынуждены сами выплачивать все долги. В таком случае лишняя помощь не помешает, кто бы ее ни предложил.

Оплата на карту

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга. 

Национальный парк Wind Cave, пещера

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

Продаём имущество

Если есть возможность закрыть микрозайм путём его возврата, то лучше это сделать как можно раньше. Один из вариантов — продажа имущества. Транспорт, техника, ценные вещи — всё это может стоить хороших денег, достаточных для погашения задолженности.

Оформляем кредит на более выгодном условии

Перекредитация может стать достаточно выгодным вариантом. Рекомендуется обратиться в банки.

Если кредитная история была испорчена в результате подачи МФО сведений о просрочке в Бюро Кредитных Историй, то существует ещё несколько вариантов:

Кредит под залог имущества. При предоставлении залога банки более лояльны к клиентам.
Поручительство

Такой способ обеспечения также добавит шансов на получение кредита.
Другие МФО
Тут нужно максимальное внимание и осторожность. Условия нового займа должны быть явно лучше условий предыдущего.

Лучше всего посоветоваться с юристом. Многие специалисты квалифицируются на помощи должникам и помогут подобрать выгодные варианты.

Что нельзя, делать если нечем платить микрозаймы

Чаще всего, оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек теряется и не знает, что ему предпринять

Чтобы избежать ошибок и не усугубить свое положение, важно помнить, что нельзя делать, если нечем платить микрозаймы. Навредить могут следующие действия:

• Оформление нового микрозайма с целью погашения предыдущего. Как правило, чтобы закрыть один займ, требуется большая сумма, чем в прошлый раз. Ведь помимо основного долга нужно оплатить начисленные проценты, пени и штрафы по просрочкам. Кроме того, с первого дня начнется начисление процентов по новому займу. Еще один кредит увеличит и без того большую финансовую нагрузку и приведет к тому, что человек просто не сможет выбраться из долговой ямы;
• Частичное гашение долга без согласования с МФО. Если заемщик не заключил дополнительное соглашение с МФО на пролонгацию долга или рассрочку его выплаты, не стоит вносить деньги в счет погашения займа частями. Дело в том, что законодательством установлен верхний предел суммы долга с процентами и максимальный размер начисленных штрафов и неустоек. Если человек вносит часть суммы, долг опять начинает увеличиваться до максимума. Таким образом деньги будут потрачены впустую;
• Бездействие. Ожидание того, что ситуация разрешится сама собой — самая большая ошибка. Необходимо четко продумать план действий, при необходимости воспользовавшись помощью квалифицированных юристов.

Выполнение этих правил не поможет избавиться от уже имеющейся задолженности, но позволит не довести ситуацию до критического состояния.

Как списать долги по микрозаймам

Прежде, чем подавать иск в суд, нужно учитывать длительность и затратность этого процесса. Кроме того, нужны веские мотивы неплатежеспособности.

Алгоритм действий должника будет следующим:

• обращение в судебный орган с письменным иском против МФО;
• сбор необходимых документов, доказывающих невозможность погасить кредит;
• присутствие на всех слушаниях по делу до момента вынесения окончательного решения.

Существует еще один способ законного списания долгов — исковая давность По закону на это отводится три года. Если в течение указанного периода заемщик не вносил текущие платежи по кредиту, не выходил на связь с компанией, долг по суду признается безнадежным и списывается. Однако в этом случае процесс должна инициировать сторона, выдавшая человеку кредит. Отсчет ведется с даты последнего платежа или контакта должника с кредитором.

Навигация

Как избавиться от микрозаймов: основные способы

Обычно задолженность имеет определённую структуру:

1. тело займа (сумма, полученная клиентом от организации);
2. проценты (выплаты, начисляемые в соответствии с установленной процентной ставкой);
3. неустойки (пени, штрафы – дополнительные взыскания, начисляемые за просрочку).

При невозможности вернуть деньги кредитору, любые судебные и досудебные действия заемщика должны быть направлены на:

1. максимально возможное сокращение размера долга;
2. создание адекватных условий для возвращения оставшейся части займа.

Поэтому приведённые ниже способы буду рассчитаны на решение именно этих двух задач.

Договориться с МФО

Клиентам, не имеющим возможности своевременно сделать взнос, кредитующая организация обычно предлагает пролонгацию (продление) договора. По условиям этой процедуры, требуется регулярно вносить оплачивать проценты за пользование займом.

Если же денег не остаётся даже на проценты, то нужно написать письменное заявление на пересмотр графика платежей и сроков выплаты. Это заметно снижает финансовую нагрузку и появляется возможность разрешить свои проблемы.

Оформить рефинансирование

Этот вариант подразумевает получение кредита, либо микрозайма с максимально большим сроком погашения тела долга. Полученная от компании сумма пойдёт на погашение предыдущих задолженностей, а ежемесячные выплаты по новому договору будут более приемлемыми.

Продать недвижимость

Кредит можно покрыть, продав имеющуюся в распоряжении недвижимость. Желательно даже объекты, находящиеся в залоге продавать самостоятельно, поскольку сами МФО занижают их стоимость в сравнении с рыночной на 10-20%, чтобы ускорить поиск покупателя.

Обратиться в суд

Этот шаг позволяет зафиксировать размер требуемой выплаты на время судебного разбирательства. Поэтому, при отсутствии иных вариантов, нужно сразу идти в суд. При этом, не нужно опасаться лишения жилья, родительских прав и работы – ничего подобного не произойдёт.

Советы по отсрочке судебного разбирательства

Если дело оказалось суде, то окончательное решение будет принято таким образом, чтобы соблюдались все условия договора, с которым клиент должен был ознакомиться, заключая соглашение.

Для отсрочки судебного разбирательства можно воспользоваться следующими приёмами:

1. не прийти в суд в назначенное время (неявка должника становится причиной переноса заседания на другую дату);
2. подать ходатайство об отводе судьи (чтобы выбрать нового судью нужно время, что будет на руку заемщику);
3. подать прошение о том, чтобы дело было пересмотрено судебной коллегией.

Передать обязательства третьему лицу

В данном случае третьим лицом обычно становится должник заёмщика. При этом сумма его задолженности должна быть сопоставима с финансовыми обязательствами заёмщика перед МФО. При соблюдении этого условия может быть составлен трёхсторонний договор.

После этого к нему нельзя будет предъявить никакие претензии, связанные с невыполнением условий договора.

Объявить себя банкротом

С июля 2020-го года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц». В соответствии с ним, граждане имеют право объявлять себя банкротами при наличии задолженностей на сумму более 0,5 млн. рублей.

Для признания неплатежеспособности, в суде потребуется предъявить следующую документацию:

1. бумагу с перечнем всех организаций, которые предоставляли заявителю займы (а также с уточнением сумм задолженностей для каждой из них);
2. перечень имущества, находящегося в залоге;
3. опись всего имущества должника;
4. выписка о доходах и осуществлении налоговых выплат за последних 3 года;
5. выписки со всех расчётных счетов и депозитов должника
6. отчёты о всех имущественных сделках стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года.

Скрыться или…

К сожалению, самый часто практикуемый вариант – скрыться от кредитора. Смена телефонного номера и даже места жительства может помочь, но лишь ненадолго. Такие действия приведут лишь к тому, что информация по займу будет передана в коллекторскую службу.

В итоге, единственной уважительной (для закона) причиной невыплаты кредита может стать только серьёзная болезнь. Но и тогда потребуется предоставить огромное количество справок, а также подтверждать своё состояние на протяжении всего судебного разбирательства.

Время сеанса заканчивается

Режим работы для физических лиц

Размер

Что предпринять, чтобы выбраться из долгов по микрозаймам

Если заёмщик понимает, что близится период внесения платежа, а денег нет, необходимо обращаться за помощью в МФО

Именно время здесь имеет самое важное значение, пытаться скрыться от коллекторов и не брать трубку – это плохая идея. Во-первых, долг всё равно продолжает расти, а во-вторых, это негативно отражается на кредитном рейтинге

В большинстве МФО есть опция продления периода кредитования, многие предлагают реструктуризацию или рефинансирование.

Чтобы выстроить стратегию, сперва необходимо понять, как именно формируется задолженность по потребительскому микрозайму:

1. Тело долга – это изначально полученная в кредит сумма. Например, 15 тысяч рублей;
2. Проценты по договору, начисляющиеся ежедневно, обычно 1,5-2%;
3. Неустойка и пеня за просрочки.

Оспорить тело долга нереально. Даже если заёмщику в судебном порядке удастся доказать, что договор кредитования противоречит нормам Гражданского кодекса страны, вернуть изначально полученные 15 тысяч рублей все равно придётся. Проценты и неустойки оспорить можно и даже нужно, сделать это проще всего в суде.

Поэтому схема действий, как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить, включает в себе два шага:

1. Добиться отмены начисленных неустоек путём подачи иска на МФО;
2. Откорректировать схему погашения долга таким образом, чтобы получилось вносить платежи без проблем для бюджета.

Начать лучше всего с обращения в МФО, где необходимо рассказать о сложившейся ситуации. Если есть объективные причины невозможности гасить долг (например, сокращение на работе или серьёзная болезнь), потребуется принести документы, доказывающие этот факт. Задача – показать МФО, что от долга никто не скрывается. Если в компании, услугами которой заёмщик воспользовался, есть опция реструктуризации – специалисты предложат такой вариант.

Менее подходящий вариант – дождаться, пока МФО не подаст в суд. Если же заёмщик понимает, что улучшение финансового положения в ближайшее время не наступит, выходом для него может стать банкротство. Процедура сложная и не является панацеей от всех кредитов. Признать себя банкротом можно только если сумма накопившегося долга больше чем 500 тысяч рублей, и заёмщик не платит по договору уже больше месяца.

В этом случае в судебном порядке для должника составляется план реструктуризации, чтобы должник проводил расчёты с кредиторами по новому графику. Если банкрот эти обязательства исполнить не смог, судебные приставы изымают его активы (имущество), которое продают на аукционе. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

https://youtube.com/watch?v=Pw6EPMetA7o

Если взято много микрозаймов

Как быть, если задолженность по микрозаймам образовалась сразу в нескольких компаниях? Если, к примеру, в разных МФО было взято несколько займов на сумму 20-25 тыс. руб., то через несколько месяцев сумма долга вместе со штрафами может увеличиться до 100 тыс. и более.

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Варианты быстрого погашения микрозаймов

• обратиться в ломбард и заложить дорогие вещи;

• продать автомобиль;

• оформить заем в другом МФО под меньшие проценты;

• продать недвижимое имущество. Главное, чтобы оно было не заложенным. При продаже МФО такого имущества придется переплатить от 15% до 20%;

• получить кредит в банке через поручителя или под залог имущества;

• оформить в одном из банков кредитную карту, льготный период которой составляет не менее 100 дней;

• принять предложение банка о рефинансировании микрозаймов, если имеется несколько непогашенных продуктов;

• объявить себя банкротом через суд, предварительно проконсультировавшись с юристом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если вовсе закрыть глаза на проблему, долг по микрозайму станет неуправляемым, и к взысканию могут подключиться коллекторы.

Как бороться с МФО в рамках закона

Что делать должникам, которые не скрываются от кредиторов, но те не готовы пойти на компромисс? Если МФО отказывается реагировать на предложения заемщика и пересмотреть условия договора, нужно обратиться в суд. К исковому заявлению следует приложить все документы, подтверждающие намерения заемщика и его готовность платить.

Это могут быть:

• заявление о реструктуризации;
• просьба о пересмотре процентной ставки;
• ходатайство об изменении сроков погашения кредита.

Обратите внимание! Сегодня во многих регионах РФ появились компании — антиколлекторы. Их сотрудники умеют бороться с нерадивыми кредиторами юридически грамотно

Специалисты смогут добиться пересмотра соглашения, изменения величины ставки и условий выплаты оставшейся суммы. Если они найдут в договоре нарушения, заемщик может быть полностью освобожден от своих обязательств перед МФО.

Прежде чем подписывать договор с МФО, необходимо адекватно оценить  степень финансовой нагрузки, которая ляжет на бюджет должника. И если есть хоть малейшее сомнение в том, что кредит не получится вернуть вовремя, лучше отказаться от этой затеи. В большинстве случаев должнику приходится исполнять свои обязательства перед МФО.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

• сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
• если условия устраивают, воспользоваться услугой;
• в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
• подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
• аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Два способа погасить несколько микрозаймов

Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Чего ни в коем случае нельзя делать

• Не грубите звонящему в ответ – этим вы ничего не добьетесь. Звонки, возможно, и прекратятся, но отношение к вам у банка или МФК испортится
• По этой же причине не бросайте трубку сразу. Выслушайте звонящего до конца и по итогам сообщения определите, что делать дальше
• Не показывайте недовольство или раздражение. Даже если звонок разбудил вас в три часа ночи, сохраняйте спокойствие и адекватно оценивайте ситуацию
• Не добавляйте сразу номер в черный список – попытайтесь сначала решить проблему другим путем
• Не поддавайтесь на провокации – особенно, если звонят коллекторы. Так вы только усугубите ситуацию
• Никому не сообщайте секретные данные вашей карты и SMS-пароли для подтверждения операций. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать эти сведения

Временные пластины

Банкомат на ул. Скочилова, 3

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Заключение

Экспертное мнение

Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них — это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.

Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах – так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.

Справиться с навязчиывми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:

• Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ — напишите заявление об удалении из базы обзвона
• Если присылают рекламные SMS или электронные письма — отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
• Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг — обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
• Если звонки и собщения не прекращаются — обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк

Будьте внимательны, когда оставляте свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.

Подведём итоги