Валюта счета: отличается ли комиссия при действии расчетов в рф и заграницей?

Особенности

Валютный счет для юридических лиц более сложен, чем открытый в национальной валюте. Рублевый счет представляет собой учетную запись о движении однотипных средств. В то же время валютный подразумевает три самостоятельных составляющих, не признаваемых субсчетами:

• транзитная – предназначенная для зачисления поступлений от нерезидентов;
• текущая – для учета валюты, оставшейся в распоряжении предпринимателя после обязательной конвертации части выручки в российский рубль;
• специальная транзитная – для регистрации валюты, купленной на внутреннем рынке РФ.

Текущий валютный счет предназначен для ведения учета финансовых средств, полученных юридическим лицом в результате обязательной реализации части экспортной валютной выручки и иных операций по счету в рамках действующего валютного законодательства. На текущем валютном счете могут быть размещены:

• финансовые средства, полученные резидентом, но не предназначенные для обязательной реализации;
• финансовые средства, вырученные после обязательной реализации;
• возвращенные финансовые суммы в зарубежной валюте, которые не были полностью израсходованы сотрудниками во время зарубежной командировки, включая средства, вырученные в результате обналичивания дорожных и банковских чеков других государств;
• суммы, вырученные в результате продажи банковских векселей.

Денежные начисления, находящиеся на текущем валютном счете резидента, могут использоваться при совершении операций с иностранной платежной единицей согласно установленным нормам. Резидент может открыть в своем банке специализированный транзитный валютный счет, заключив для этого договор об открытии специализированного валютного счета для осуществления операций по приобретению и продаже зарубежной денежной единицы за рубли на валютном рынке, а также для ведения учета подобных операций. Данный счет резидент открывает дополнительно к транзитному и текущему валютному счету. Операции по приобретению на валютном рынке иностранной платежной единицы в обмен на рубли без открытия данного счета не допускаются.

На специализированный валютный счет поступают только начисления в зарубежной денежной единице, приобретенные на валютном рынке в обмен на рубли. Не допускается обналичивание иностранной платежной единицы со специализированного транзитного валютного счета, кроме случаев по оплате командировочных расходов.

Типы операций

Открыв валютный счет, коммерческая структура может совершать текущие операции или такие, которые связаны с оборотом капитала.

I тип:

• экспортно-импортные взаиморасчеты;
• кредиты на срок не более 180 суток;
• перевод процентов, дивидендов и доходов от движения капитала;
• зарплата, социальные выплаты.

II тип:

• инвестиции в учредительный капитал либо ценные бумаги нерезидента;
• покупка недвижимости за границей;
• рассрочка платежа по импорту/экспорту на срок до 180 суток;
• кредит на срок до полугода;
• иные операции в валюте, которые не являются текущими.

График ежемесячных платежей

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Желающим открыть зарубежный счет для физических лиц мы рекомендуем обратить внимание также на платежные системы. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?. Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран

Россия, Украина, Беларусь и другие страны СНГ по умолчанию считаются таковыми для многих банков, особенно европейских и азиатских. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих стран, процедуры комплаенса в них помягче. 

Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран. Россия, Украина, Беларусь и другие страны СНГ по умолчанию считаются таковыми для многих банков, особенно европейских и азиатских. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих стран, процедуры комплаенса в них помягче. 

Однако это совершенно не означает, что они менее надежные, чем банки, особенно инвестиционные банки. В некоторых случаях их можно считать даже более надежными. Многие из них не занимаются одалживанием денег или игрой на фондовых рынках, что очень рискованно и может привести к банкротству. К тому же, платежные сервисы открывают счета новым клиентам значительно быстрее, чем зарубежные банки, и требуют меньше документов. 

Выбирая, где открывать счет – в классическом банке или платежной системе – нужно решить, с какой целью вы хотите открыть валютный счет. Если речь идет о небольших суммах, частых платежах и высокорисковой деятельности, то быстрее и выгоднее будет открыть счет в платежном сервисе. Если речь идет о сохранении средств, о депозитах и диверсификации, то лучше выбрать банк. 

Если ваша цель – взаиморасчеты, то выбирая платежную систему, убедитесь, что она осуществляет платежи в те страны, которые вам необходимо. Также не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. Это тоже нужно учитывать. 

Многие платежные системы были основаны в Лондоне. И это неудивительно, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. В целом, только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д. Самостоятельно сделать лучший выбор из всего этого разнообразия непросто.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться в первую очередь к британской и литовской платежных системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно подобрать для вас подходящую платежную систему или банк для открытия иностранного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, и речь идет не только о наличии лицензии, но и о репутации в сети и отзывах наших клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько та или иная платежная система будет соответствовать вашим целям и потребностям. 

Напоследок хотелось бы подытожить: никогда не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Мы подберем для вас наилучшие решения, просто напишите нам на электронный адрес: info@offshore-pro.info или позвоните по телефонам, указанным вверху страницы. 

Для чего нужен валютный счет?

Зарубежный счет в первую очередь убережет ваши накопления от рисков в родной стране. В целом, он может быть открыт для самых разных целей, например, для проведения взаиморасчетов за границей, инвестирования, получения доступа к услугам, недоступным в вашей стране проживания.

Что нужно для открытия валютного счета для физических лиц?

Чтобы открыть валютный счет за границей, физическому лицу нужно выбрать подходящий надежный банк, который будет предоставлять нужные вам услуги. Пакет документов зависит от конкретной страны и банка. Если хотите открыть счет как можно быстрее и проще, и получить что-то максимально современное – выбирайте платежные системы. Если нужно больше солидности или вы хотите открыть депозит – выбирайте банки. 

В каком банке выгоднее открыть валютный счет?

Выбирать банк нужно исходя из ваших целей открытия валютного счета за рубежом. Какие услуги вам нужны? Готовы ли вы ехать за границу или хотите открыть счет через Интернет? В каких валютах вы заинтересованы? Готовы ли вы внести определенную сумму при открытии счета? От ответов на все эти и другие вопросы и будет зависеть выбор иностранного банка для открытия валютного счета на физическое лицо.

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

• стоимость обслуживания счета, т.е. регулярная постоянная плата за его ведение;
• стоимость операций по счету, платежных и иных;
• прочие требования банка к остаткам и операциям по расчетному счету в валюте.

Особые условия для валютных счетов также следует рассматривать, но между разными иностранными валютами принципиальных отличий обычно не наблюдается.

Это основные условия, касающиеся лишь валютного расчетного счета. Однако каждое из этих предложений не существует в отрыве от прочих банковских услуг, но является частью определенного тарифного пакета.

Если открытие валютного счета юридическим лицом или предпринимателем не сопровождает начало какого-то принципиально нового направления в бизнесе, то бывает выгоднее не повторять заново поиск лучшего банка и тарифа, а открыть дополнительный счет в валюте к уже существующему рублевому счету. Многие банки не полностью разделяют свои предложения по валютам, а предлагают варианты в разных денежных единицах в рамках одного тарифа.

Как открыть валютный расчетный счет российском банке?

Особенных отличий между открытием банковского расчетного счета в российских рублях или другой валюте нет. Процесс появления нового счета всегда состоит и нескольких обязательных действий:

1. Выбора банка для ведения р/с.
2. Выбора тарифа для счета.
3. Уточнения условий открытия и обслуживания счета.
4. Предоставления банку необходимых документов.
5. Оформления договора на регистрацию и ведение счета.

Все необходимые шаги можно выяснить заранее, после выбора банка для обслуживания.

Давать однозначные советы по выбору банка трудно, т.к. набор стандартных операций поддерживает большинство банковских учреждений. По часто повторяемому мнению, широкий и спектр внешнеэкономических операций и отработанный механизм их действия имеют Райффайзен Банк, Внешэкономбанк, в некоторых отношениях – Тинькофф Банк. Двух первых нет в приведенной выше таблице, т.к. критерием отбора в нее стали минимальные расходы на обслуживание счета, а не богатство возможностей, которые будут востребованы скорее профессионалами международных операций.

Список документов, нужных для открытия валютного расчетного счета, примерно одинаков для всех банков:

• заявка на регистрацию счета;
• учредительные документы организации или свидетельство ИП;
• выписки из единых государственных регистров юридических лиц или предпринимателей;
• номер ИНН;
• оригиналы паспортов тех, кто получит доступ к средствам счета.

Открывать новый валютный счет в банке обслуживания заметно проще. Регистрировать новый счет в другом банке имеет смысл лишь в ожидании большого объема международных операций и существенной разницы между своим и новым банком по суммарной цене операций и обслуживания.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Сводка по кредиту

Что такое валютный счет

На него начисляются проценты в эквиваленте денежной единицы инвестиции, являющиеся частью дохода, полученного банком от размещения средств на международном валютном рынке форекс. Иностранная валюта размещается на специальном банковском счете, с которого банк может совершать денежные обороты. Процедура его открытия, а также перечень и содержание доступных транзакций регламентированы законодательными актами и Положениями ЦБ РФ. Запрет на проведение операции любого плана возможен только в случае отзыва лицензии на проведение финансовых операций или окончания срока ее действия.

Валютный счет могут открыть как физические, так и юридические лица

Для чего он необходим

Владельцу валютного счета, открытого в банковском учреждении, доступны два вида операций, которые могут быть реализованы в иностранной валюте – текущие сделки и транзакции, ориентированные на движение капитала. В категорию текущих сделок включены следующие операции:

• денежные поступления за экспорт или импорт товара;
• оформление кредита на срок, больший, чем полгода;
• начисление процентов или дивидендов, отнесенных к категории дохода от используемого капитала;
• денежные начисления в виде заработной платы, пенсии и гонорара.

Движение капитала по валютному счету происходит при оформлении инвестиций в ценные бумаги и при пополнении уставного капитала субъектов хозяйствования, зарегистрированных за рубежом. Оно также актуально при приобретении представителем бизнеса недвижимости в других странах на условиях, когда возможно проведение операции согласно законодательству, а также при оформлении займа на срок, превышающий 6 месяцев. Движение характерно при отсрочках платежей, имеющих отношение к экспорту или импорту, а также для любых других валютных действий.

Средства на валютном счету, которые не использовались держателем определенное время, облагаются процентами, начисляемыми со стороны банка. Они идентифицируются как финансовое вознаграждение за использование денег клиента, находящихся в обороте.

Виды валютных счетов

Различают два вида валютных счетов. Для ведения учетных операций банки открывают их транзитную версию, являющуюся внутренним банковским продуктом, на который изначально засчитываются все поступления. Деньги на нем хранятся до тех пор, пока его держатель не предъявит в финансовое учреждение документацию, необходимую для прохождения процедуры контроля.

После ее завершения средства зачисляются на текущий счет. Они находятся в полном распоряжении клиента, который может свободно ими управлять. Держатель банковского продукта может хранить деньги без проведения каких-либо действий, оформлять переводы иностранным контрагентам или перечислять их на рублевый счет по актуальному на момент проведения операции обменному курсу. Банк может открыть и специальный счет транзитного назначения, основное предназначение которого заключается в учете сделанных клиентом эпизодов по покупкам и продажам валюты на внутреннем финансовом рынке.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Порядок и условия открытия валютного счета

Правила заключения договоров с клиентами едины для всех российских банков. При размещении оферт кредитные организации, руководствуются положениями главы 45 ГК РФ, а также законами 173-ФЗ и 395-1. Перечень документов для оформления утвержден :

• устав и решение о создании ООО;
• карточка с образцами подписей;
• протокол или решение о назначении руководителя;
• доверенности, приказы и прочие документы о наделении полномочиями ответственных лиц;
• лицензии, допуски, разрешения.

Список документов зависит от того, в каком банке у ООО открыт рублевый счет. Постоянным клиентам достаточно сообщить о намерении совершать валютные операции и заполнить заявку. Соглашение будет оформлено в течение 1–2 рабочих дней. Компаниям, не сотрудничавшим с финансовым учреждением, воспользоваться упрощенным порядком не удастся. Им нужно собирать полный комплект документов.

Таким образом, валютный счет – это особый расчетный инструмент, использование которого допускается лишь в определенных законом случаях. Организации открывают его с целью исполнения внешнеторговых контрактов, инвестирования в перспективные денежные единицы и хранения выручки по иностранным проектам. Все операции подлежат контролю, а порядок их бухгалтерского учета регламентируется отдельным приказом Минфина РФ.

Как выбрать самый доходный валютный накопительный счет

При выборе банка для открытия в нем накопительного счета следует учитывать его надежность и риски отзыва лицензии, что можно оценить по финансовым показателям, публикуемым компаниями в свободном доступе и по сформированным по разным шкалам и критериям рейтингам. Также следует учитывать наличие членства в Агентстве страхования вкладов, обеспечивающих покрытие рисков клиентов банка на сумму, эквивалентную 1400000 рублей. Сравнения параметров предложений нескольких банков отражены в таблице.

Как оформить валютный счет в Альфа-Банке

Для того чтобы открыть валютный счет Альфа-банка, необходимо сначала выбрать один из предложенных тарифных планов. Условия по ним будут разные. Кроме того, нужно будет предоставить определенный пакет документов для открытия счета в иностранной валюте. Оформить депозит могут не только физические, но и юридические лица. Для них будут несколько иные условия: больше документов, предварительная заявка онлайн, проценты на остаток денежных средств, программы для работы, денежный сертификат на 62 000 рублей.

Банковские условия и тарифы

Для оформления валютного депозита в Альфа-банке есть 5 тарифных планов. Кроме того, есть возможность построить новый тариф, исходя из своих предпочтений. Условия кредитной организации:

• открытие и обслуживание депозита в валюте, как и рублевого, бесплатное;
• платежи внутри банка без комиссий;
• интернет-банк;
• круглосуточные денежные перечисления между клиентами кредитной компании;
• бесплатная корпоративная карта.

Тарифные планы оформления иностранных депозитов в Альфа-банке: «Эконом» (минимум операций, ежемесячная плата — 89 рублей), «Оптимум» (5 дополнительных карточек, 6% на остаток денежных средств, оплата — 199 рублей); «Комфорт» (выгодные условия путешественникам, абонентская плата — 499 рублей в месяц), «Максимум» (премиальные карты, бонусы, кэшбэк, медицинская страховка), «Корпоративный» (для зарплатных клиентов). Для юридических лиц существуют другие тарифы.

Необходимые документы

Открыть долларовый счет в Альфа-банке могут как физические, так и юридические лица. Пакет документов будет отличаться. Для физических лиц понадобится: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП. Для оформления валютного счета юридическому лицу список документов расширяется. Им нужны: свидетельство о регистрации организации, устав, бумага с подписями доверенных лиц (с печатью нотариуса).

Открыть счет можно через сайт банка

Процедура оформления валютного счета

Есть два способа открытия счета в иностранной валюте: в одном из отделений Альфа-банка или онлайн на официальной интернет-странице. Для онлайн-регистрации необходимо сделать следующее:

1. Скачать специальную программу для телефонов.
2. Войти во вкладку «открыть новый счет».
3. Выбрать подходящий тариф.
4. Отправить заявку.

Необходимо знать, что пользование приложением оплачивается ежемесячно в размере 59 рублей. Оформить депозит можно в интернет-банке, если у вас есть логин и пароль от личного кабинета.

Открытие валютного счета

Нужно сначала выбрать банк. Практически все они работают с долларом и евро, но для менее распространенных валют бывает трудно найти обслуживающую организацию. Из ст.14 ФЗ № 173 следует право юридического лица или ИП:

• открыть любое количество счетов;
• сотрудничать в этом вопросе с неограниченным количеством уполномоченных банков;
• иметь рублевый расчетный счет в одном, а валютный – в другом учреждении.

Открытие валютного счета ООО или другого юридического лица происходит по той же схеме и процедуре, что и рублевого. Если за услугой обратился действующий клиент, сотрудник банка пригласит заполнить заявление и заключить сделку об обслуживании. В противном случае потребуется предоставить набор стандартных документов:

• копии учредительных и регистрационных бумаг;
• карточку образцов подписей сотрудников, уполномоченных распоряжаться счетом;
• справки о постановке на статистический и налоговый учет.

Согласно Положению ЦБ РФ № 153, валютный счет открывается финансовым учреждением не позже, чем на следующий день после обращения. Однако реально это занимает несколько часов. Банк самостоятельно уведомляет ФНС об открытии, поскольку с 2014 клиент освобожден от этого обязательства. Валютный счет будет двадцатизначным, при этом три его цифры (6-8) отображают код валюты согласно общенациональному классификатору.

Контакты

Русфинанс Банк