Ипотековед

Закладная по ипотеке: содержание

То, какой именно будет структура бланка, и как искомый документ должен оформляться, будет зависеть непосредственно от норм, принятых той или иной финансовой организацией.

Какой бы банк не оформлял закладную, ее содержание будет одинаковым, отличаться может только бланк и порядок проставления в нем тех или иных граф

Впрочем, в каждом случае содержание бумаги будет одним и тем же. К примеру, составляя закладную на квартиру по ипотечному кредитованию от Сбербанка России, вы должны будете указать следующие пункты:

• личные данные о получателе средств на недвижимость, данных под залог того же имущественного объекта;
• данные о держателе залога, в перечень которых входит название организации, лицензия, а также наименование государственного учреждения, ее выдавшего, и кроме того, конкретное местонахождение субъекта;
• подробное описание недвижимости, закладываемой в рамках ипотечного кредитования, которое впоследствии поможет провести однозначную идентификацию объекта, обязанное содержать адрес ее расположения;
• характеристики правоустанавливающего документа о произведенном залоге, а также реквизиты бумаги;
• описание обременений, имеющих место быть у лиц, не являющихся участниками сделки, но имеющими к ней отношение;
• оценочная цена квартиры в той же валюте, в которой гражданин получал кредит, а также данные о проводящем экспертизу гражданине;
• условия, на которых выдан кредит, в частности его величина и актуальная ставка;
• частота внесения платежей для погашения кредита, и величина взносов, а также конечная дата выплат;
• дата, в которую производилось составление документа.

Получить образец закладной вы можете в том банке, в котором приняли решение кредитоваться. Содержание всех форм, как мы уже сказали, будет сопоставимым, просто в каждом случае имеют место быть различные нюансы.

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом закладной, взяв его у сотрудника банка-займодателя

Особенности оформления

Документ оформляется в 1 экземпляре. Хотя форма бумаги не имеет четкого стандарта, в каждом из банков разработана своя базовая структура закладной.

Для получателя кредита это даже удобнее и проще: оформив закладную по предложенному образцу, заемщик может быть уверен, что ничего не пропустил.

Важно проверить внимательно все данные, вносимые в эту ценную бумагу, а также информацию о жилье – малейшая неточность может привести к отказу со стороны банка и к проблемам в будущем. В текст документа не стоит включать план погашения кредита и процентов: при возможности осуществлять платежи в большем размере и досрочно закрыть долг получится несоответствие

В текст документа не стоит включать план погашения кредита и процентов: при возможности осуществлять платежи в большем размере и досрочно закрыть долг получится несоответствие.

О том, как погасить ипотеку досрочно, читайте в нашей статье.

О новом порядке оформления закладной при ипотеке, смотрите в видеоролике:

Условия

Документ может быть оформлен при таких условиях:

• удостоверение личности залогодателя в полном порядке и является действующим;
• объект сделки интересен банку;
• проведена оценка объекта, о чем имеется официальное заключение оценщика;
• оценщик наделен полномочиями выполнять подобные действия;
• объект не находится под арестом, не является наследным имуществом по условиям договора пожизненного досмотра и т. п. (отсутствуют обременения);
• правоустанавливающие документы на объект в полном порядке.

При оформлении закладной должны быть соблюдены и такие условия:

залоговую квартиру следует описывать как можно подробнее, чтобы идентификация не вызывала ни малейших вопросов;

о лице, выдающем эту ценную бумагу, должна быть подробная и достоверная информация;
если заемщик и владелец квартиры, служащей залогом – не один и тот же гражданин, тогда сведения о владельце также необходимо внести в закладную;
важно указать, каким способом планируется возврат долга и точную дату полного расчета;
непременно вписать в закладную полную сумму займа по ипотеке, а также величину процентной ставки;
при наличии созаемщиков подпись каждого из них обязательна;
платежные реквизиты должны быть внесены в закладную.

В оформлении закладной главные участники – тот, кто получает недвижимое имущество, и кредитующий банк.

Важно знать, что отсутствие гос. регистрации собственнических прав на неразграниченные земельные наделы не помешает финансовому учреждению при желании выдать под них кредит и оформить закладную

Что делать, если вы потеряли закладную

Так как закладная на руки залогодателю не выдается, то утрата данного документа в большинстве случаев случается по вине Сбербанка. Чаще всего это происходит в силу межбанковских операций и передвижения между отделами/различными инстанциями.

Факт утраты документа обычно выявляется в момент полного погашения кредитных обязательств заемщиком и законного требования о снятии обременения с жилья.

Изначально положено, чтобы в случае утраты Сбербанк без промедления информировал об этом залогодателя, оформил дубликат и зарегистрировал его должным образом в Росреестре. Однако на практике не все так гладко и быстро, что приводит к логичному затягиванию сроков снятия обременения с недвижимости.

Если Сбербанк не уведомил заемщика об утрате и откровенно затягивает срок снятия залога, то здесь может быть несколько вариантов развития событий:

1. Составление письменного обращения на имя высшего руководства кредитной организации.
2. Обращение с жалобой в Центробанк РФ (если никаких действий со стороны Сбербанка не последовало).
3. Обращение в судебные органы с требованием выдать дубликат и отменить обременение в пользу Сбербанка (данный вариант будет актуален, если предыдущие два не помогли).

Еще возможна ситуация, когда по ошибке заемщик из Регпалаты забирает один экземпляр закладной и теряет его. В этом случае инициатива по восстановлению документа полностью должна исходить от залогодержателя, виновного в случившемся.

Введение в оборот электронных ценных бумаг по ипотеке призвано как раз бороться с постоянными утерями и приводить к уменьшению предстоящих в сделке расходов.

Оформление закладной по ипотеке Сбербанка является важным этапом регистрации сделки, так как именно эта ценная бумага подтверждает права залогодателя на залог и права залогодержателя (банка) на получение денежного исполнения оформленного обязательства, подкрепленного залогом недвижимости. Она оформляется в двустороннем порядке и подписывается заемщиком и кредитором, а далее передается вместе с пакетом документов в Росреестр для регистрации. Получить ее залогодержатель/заемщик сможет только после окончательного расчета со Сбербанком и закрытия кредитного договора.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки Сбербанком вы узнаете далее.

Просьба оченить пост и поставить лайк, если он был полезен.

ИНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ЗАКЛАДНОЙ И ПРИЛОЖЕНИЯ К НЕЙ

К условно «иным» положениям о закладной (не считая содержания ст. 14 «Закона», что нами будет рассмотрено ниже) мы можем отнести следующие ее «свойства»:

а) изменение предмета ипотеки;
б) изменение размера обеспечения ипотеки.

Данные «свойства» закладной законодательно закреплены в п. 6 ст. 13 «Закона». Так, в случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства должника по нему, залогодатель и законный владелец закладной вправе заключить соглашение, предусматривающее:

• такое изменение предмета ипотеки, при котором заложенной признается часть ранее заложенного по данному договору об ипотеке имущества, если указанная часть имущества может быть самостоятельным объектом прав;
• такое изменение размера обеспечения, при котором размер требований, возникших из кредитного или иного договора и обеспеченных по данному договору об ипотеке, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем, который обеспечивался ипотекой ранее. Это соглашение должно быть нотариально удостоверено.

Примечателен и такой факт. Законодатель, учитывая то обстоятельство, что сама закладная в будущем получит весьма широкое распространение, допускает отдельные послабления его участникам в смысле облегчения составления при этом формы и содержания таких документов.

Так, в случаях, предусмотренных п. 7 ст. 13 «Закона» («Свойства закладной»), и при переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в этих соглашениях предусматривается:

• либо внесение изменений в содержание закладной путем приложения к ней нотариально удостоверенной копии данного соглашения и указания на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в тексте самой закладной в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона;
• либо аннулирование закладной и одновременная с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

В последнем случае одновременно с заявлением о внесении изменений в данные Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество залогодатель передает органу, осуществившему государственную регистрацию ипотеки, новую закладную, которая вручается залогодержателю в обмен на находящуюся в его законном владении закладную. Аннулированная закладная хранится в архиве органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, до момента погашения регистрационной записи об ипотеке (п. 7 ст. 13 «Закона»).

Обратим внимание на случай, когда выдача закладной запрещена.
Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:- предприятие как имущественный комплекс:

• земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые распространяется действие настоящего Федерального закона;
• леса;
• право аренды вышеперечисленного имущества;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, указанных выше, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны (п. 4 ст. 13 «Закона»). Вышеуказанная формулировка п. 4 ст. 13 «Закона» дословно означает следующее. Поскольку запрещена ипотека определенного имущества (ст. 5 «Закона») и выдача закладной на предмет ипотеки, перечисленной в означенном пункте, то, естественно, запрещены всякие условия о закладной.

Из смысла п. 4 ст. 13 «Закона» неясно, подлежит ли «перечень» предметов ипотеки, запрещенных к составлению и выдаче закладной, расширительному толкованию? Или нет?! На наш взгляд, этот перечень является исчерпывающим, ибо в тексте «Закона» не сказано обратное.

И, наконец, последний нюанс п. 4 ст. 13 «Закона». Это вопрос о том, что залог недвижимости, обеспечивающий какое-либо денежное обязательство, должен во всех случаях иметь суммовое выражение, причем на момент заключения такого договора. Если же сумма долга, по которому ипотекой обеспечивается обязательство, не определена, то условия о закладной в договоре об ипотеке считаются недействительными.

Что делать при утере?

Разъяснения о действиях при утере закладной даны в ст.18 ФЗ №102
.

Случается это крайне редко, но если все-таки произошло, алгоритм действий будет следующим.

Независимо от того, кто стал виновником ситуации – кредитная организация, потерявшая бумагу во время переезда или пожара, или клиент, оставивший пакет с закладной в автобусе, нужно обратиться в банк.

Банк обязан выписать дубликат ценной бумаги. Данный документ также должен пройти госрегистрацию
.

После чего уже можно получить его и снять обременение, если кредит полностью погашен. Если не погашен – дубликат будет оставаться у кредитора.

Что считается более правильным: информация в закладной или информация в кредитном договоре? Что делать если закладная потерялась? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) не только выгодный но и рискованный. Чтобы застраховать себя, ипотекодатель хочет получить гарантии возврата средств и предлагает составить закладную. Что же это за документ и каково его правильное оформление? Эту информацию вы и найдете в статье.

Что такое закладная при ипотеке

Вся суть закладной сводится к тому, что она удостоверяет право залога и тот кто ею владеет, имеет право на получение заложенного по договору ипотеки имущества. На закладную распространяется режим ценных бумаг (именных) .

Законодатель к обязательным элементам закладной на квартиру по ипотеке относит:

• наличие в заголовке слова «закладная»;
• данные залогодателя (всё то, что позволит его идентифицировать);
• такие же данные на первого залогодержателя;
• основание составления закладной (где, когда и между кем был заключен ипотечный договор);
• ПСО — полная сумма обязательства и проценты по ней;
• дата выплаты ПСО и ее порядок;
• детальное описание имущества, что вносится под залог;
• личная подпись залогодателя, составившего закладную;
• отметка о государственной регистрации закладной по ипотеке;
• момент выдачи документа на руки первому залогодержателю.

Наличие всех этих простых условий делает закладную юридически значимой. Не исключение из этого правила и образец закладной по ипотеке Сбербанка России, где все пункты предусмотрены. Для примера, закладная по ипотеке (образец)может выглядеть так:

Процедура оформления закладной по ипотеке

Закладная ипотеки под залог недвижимостидо ГР (государственной регистрации), осуществляется следующим образом:

• сначала должник(или залогодатель) должен закладную самостоятельно
  написать и подписать;
• далее стороны должны обеспечить проведение ГР закладной(то есть отправить ее в соответствующий орган);
• потом, орган ГР, сделав все
  необходимое по регистрации закладной, просто обязан немедленно предоставить ее начальному залогодержателю.

Для оформления
закладной уже после ГР, необходимо сделать следующее:

• совместно составить заявление(составляют
  стороны);
• залогодателю самостоятельно написать закладную;
• оба документа
  подать в орган ГР;

Уже на следующий
день после подачи залогодержателю выдадут зарегистрированную закладную.

Что может быть предметом залога ипотеки

• на него распространяется режим недвижимости;
• оно зарегистрировано;
• оно предусмотрено в законе.

Эти требования подходят следующим объектам:

• отдельные участки земли (речь идет об ипотеке под залог земельного участка);
• жилые дома(в договоре ипотеки под залог жилья), квартиры(в договоре ипотеки в залог квартиры), а также их части;
• дачи, дома садовые (тоже в залоге жилья ипотеки);
• здания, не приспособленные для проживания;
• предприятия, другие подобные объекты;
• суда;
• космические объекты.

Стоит отметить ипотеку под залог имеющегося жилья, которая позволяет взять новое жилье, а старое заложить по закладной.

1. Всегда наблюдайте за тем, чтоб в закладной были предусмотрены все требования закона, потому что несоблюдение одного из них
   приведет к очень невыгодным результатам.
2. Если вы залогодатель, то занимайтесь составлением закладной самостоятельно.
3. Четко
   руководствуйтесь законодательной процедурой оформления закладной.
4. Помните, что под залог ипотеки можно отдать только определенное законом имущество.

Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный вопрос особенно актуален в Российской Федерации, так как подобные документы не распространены в отечественной банковской сфере. Не многие знают о существовании закладной, а еще меньше о ее функциях и назначении. Незнание, как правило, приводит к распространению слухов и домыслов. Но, когда дело касается кредитования, нужно располагать полной и достоверной информацией, чтобы принимать верные решения. Поэтому полезно будет узнать процесс получения закладной по ипотеке.

Восстановление

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.

Как оформляется закладная на квартиру?

Закладная на квартиру составляется на этапе оформления кредитного договора в банке. Бланк для этого документа может отличаться в разных кредитных организациях. При этом общий набор сведений, содержащихся в закладной, всегда одинаков. Этот документ носит двусторонний характер и подписывается заемщиком и официальным представителем кредитной организации. В документе стороны именуются залогодателем (заемщик) и залогодержателем (банк).

Текст закладной обычно составляется сотрудниками банка. Далее документ представляется на рассмотрение и изучение потенциальному ипотечному заемщику, который планирует передать имущество в залог. На этом этапе залогодателю следует внимательно изучить закладную и при необходимости уточнить все интересующие его пункты с представителями кредитора. Только после прочтения и подтверждения текста закладной, заемщику следует подписать документ.

Чтобы закладная имела юридическую силу, подписей двух сторон недостаточно. Документ должен быть официально зарегистрирован в Росреестре. Закладная подается на регистрацию вместе с договором ипотечного кредитования и полным пакетом документов, подтверждающих сделку купли-продажи и право собственности на недвижимость. Во время регистрации на закладной делается соответствующая пометка с указанием даты и наименования органа, выполняющего действия по регистрации, а также индивидуального номера документа.

Государственная регистрация – платная услуга, которая требует оплаты госпошлины. Согласно действующему законодательству, оплачивает госпошлину залогодатель (заемщик), если стороны не договорились о каких-либо других условиях. Размер госпошлины устанавливается ежегодно и на данный момент составляет 1 тысячу рублей для физических лиц и 4 тысячи рублей для лиц юридических.

После прохождения процедуры на руки залогодержателю (представителю банка) выдается закладная с соответствующими пометками о госрегистрации. Документ выдается в единственном экземпляре и на протяжении всего срока погашения кредита остается в банке. Залогодатель же (заемщик) получает свидетельство о праве собственности с отметкой об обременениях. Для избавления от залогового обременения заемщику необходимо выполнить ряд требований, которые указаны в кредитном договоре.
До тех пор, пока закладная имеет законную силу, собственник недвижимости (заемщик) не может проводить с квартирой или домом сделки без официального согласия банка-залогодержателя. Это значит, что продать квартиру, подарить ее или сдать в аренду можно только заранее получив согласие банка на проведение такой процедуры. Даже перепланировка может проводиться только после одобрения кредитора. Продажа и сдача в аренду залогового имущества вполне возможны, если залогодержатель соглашается на проведения подобных сделок, и его интересы не пострадают.

Почему возникает «Ошибка 404»

Существует много причин, из-за которых может возникать такая проблема. В большинстве случаев она возникает по вине того сайта, на котором находится пользователь.

1 Страница, которую пытается открыть пользователь, была удалена на сайте.

2 Для перехода на сайт была использована неправильная ссылка. Иногда подобная проблема может возникать, когда сайт выдает некорректный адрес.

3 Страница была исключена из поиска поисковой системой.

4 Все данные посещаемой страницы были перенесены на другую страницу, а владелец ресурса не сделал переадресацию (редирект), либо сделал это неверно.

5 Из-за некорректной работы сервера.

6 Пользователь воспользовался поиском по сайту. В строке поиска он ввел запрос. Но на сайте не было ничего найдено по этому запросу.

Пользователь ввел на сайте в строке поиска запрос “впаппр”. В ответ он получил страницу 404 о том, что на сайте ничего не найдено.

Как остаться на связи

Оценка залогового имущества

В процессе оценки участвуют три стороны:

1. Банк,
   который заинтересован в реальной оценке стоимости кредитуемого объекта и минимизации своих рисков на случай, если при невыплате кредита должником, ему придется выставлять квартиру на торги;
2. Заемщик,
   заинтересованный в оптимальной оценке имущества, что позволит ему получить запрашиваемую сумму в требуемом объеме;
3. Профессиональный лицензированный оценщик
   , перед которым стоит довольно щекотливая задача – угодить обеим сторонам и не погрешить против истины, то есть .

Практика показывает, что большинство банков сотрудничают с проверенными оценочными компаниями, профессионализму сотрудников которых они полностью доверяют.

Документы

Специалисту понадобятся все правоустанавливающие документы, кадастровый и технический планы квартиры
.

Выполнив работу, он оформит отчет. Обычно это многостраничная подшивка, содержащая всю вышеуказанную информацию со ссылками на важные ценоопределяющие источники.

Вся информация о квартире и месторасположении дома иллюстрируется профессионально выполненными фотографиями
.

Стоимость

В силу высокой конкуренции на рынке оценочных услуг, можно найти специалистов, готовых проделать весь комплекс работ за сумму, начиная от 3500 рублей
.

Как правило, компании, аккредитованные при банках, за те же услуги берут больше – начиная от 6000 рублей. Срок подготовки обычно укладывается в рамки 2-6 дней.

Вопросы и ответы

Оформление закладной на недвижимость многим кажется сложным процессом. Обычно у залогодателей возникают следующие вопросы:

Как узнать, оформлена ли в банке закладная?

Жильё, взятое в ипотеку, в любом случае находится в обременении, и после закрытия долга его нужно перевести в полную собственность. Наличие или отсутствие закладной влияет на срок этого. Получить точный ответ можно в банке или по выписке из ЕГРН.

Ипотека без оформления закладной в банке возможна?

Да, это не является обязательным условием выдачи кредита. Однако так банки предлагают более лояльные условия, и оформление часто соответствует интересам заёмщика.

Что делать, если берётся ипотека на строящийся дом?

В таком случае залог – это право требования к застройщику. Гарантией банка выступает право требовать от компании-застройщика исполнения обязательств по строительству.

Где хранится бумага?

Она остаётся у залогодержателя. В данном случае в этой роли выступает банк. Залогодатель может держать на руках копию. Оригинал ему будет возвращён только после уплаты долга.

Где найти номер закладной по ипотеке?

Каждый документ имеет свой идентификационный номер, состоящий из 13 знаков. Его присваивает банк

Обратите внимание на пункт «Дата регистрации, место и номер». Если там нет цифр, то можно обратиться в банк или сделать выписку из ЕГРН

Что должно содержаться в тексте?

Закладная самым подробным образом отображает все возможные данные: сведения о залогодателе и залогодержатели, информацию о жилье и условиях ипотечного договора. Обязательно нужно проверить правильность данных и наличие подписи и печати банка.

Каков срок действия?

Срок действия совпадает со сроком кредитования. При досрочном погашении уменьшается срок действия закладной.

Можно ли внести изменения?

Внесение изменений именно в закладную по закону запрещено. При согласии обеих сторон делается дополнительное соглашение о внесении. Как и основной документ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре. Позаботьтесь о наличии дубликата.

Банк продал закладную, что делать?

Ничего. Условия кредитования для вас останутся прежними. Однако могут измениться реквизиты счёта. Об этом банк известит в течение 30 дней.

На протяжении действия бумаги она может быть продана или обменяна несколько раз. Это нормальная практика. Даже если бумага оказалась в другом регионе, переживать не стоит.

Как влияет досрочное погашение в банке?

Никак. Срок действия закладной сокращается

Не важно, выплатили вы долг вовремя или в два раза быстрее. Банк в любом случае после внесения последнего платежа обязан вернуть документ

Как сделать возврат при досрочном погашении?

Если ипотека закрыта раньше установленного срока, то порядок получения остаётся прежним. Сначала нужно написать заявление на возврат закладной, затем погасить её в Росреестре.

Сколько хранится закладная?

Она хранится на протяжении всего срока действия договора и ещё не менее 3-х лет, как уплачена ипотека. Клиент должен как можно быстрее погасить документ, так как без него он не имеет права совершать сделки без согласия банка. После перехода полных прав собственности использованные документы рекомендуется хранить не менее 3-х лет, пока действует срок исковой давности.

Не отдают документ, что делать?

Если банк отказывает выдавать бумагу, этим он нарушает закон. Необходимо составить досудебную жалобу на имя руководителя. Если она останется без внимания, стоит обратиться в Центробанк или подать иск в суд.

Что делать в случае потери в банке?

Обратиться в банк, чтобы он за свой счёт восстановил документ, или сделать это самостоятельно. Чаще всего бывает быстрее обратиться в Росреестр и получить дубликат самостоятельно.

Где хранится закладная после погашения?

Росреестр аннулируют бумагу, и она теряет юридическую силу. Вы можете оставить её там или забрать себе.

Что такое закладная при ипотеке? Это ценная бумага и для банка, и для заёмщика. Кредитующийся отдаёт приобретаемую квартиру в залог банку, и это гарантирует учреждению возврат денег. Если клиент не исполняет долговые обязательства, банк может продать жильё за долги. Однако за такую гарантию ипотека имеет более лояльные условия кредитования и защиту от изменения договора.

Закладная считается приоритетной по сравнению с кредитным договором, поэтому на его правильность необходимо обратить наибольшее внимание. После оформления её нужно зарегистрировать в Росреестре, чтобы орган поставил отметку об обременении

Затем оригинал отнесите в банк. Лучше обезопасить себя и подумать о наличии дубликата. После оплаты кредита документ нужно погасить. Росреестр снимает отметку о задолженности, и тогда владелец жилья получает полное право собственности.

Как провести оценку квартиры для закладной

Это один из документов, необходимых для регистрации. Он выдается экспертом после обследования объекта. В качестве оценщиков выступают организации либо специалисты, имеющие соответствующую лицензию. Действуют они по договору.

Необходимые документы

• Паспорт заемщика
• Правоустанавливающие документы
• Техпаспорт, кадастровый паспорт, а также поэтажный план БТИ.

На основании этого списка и обследования объекта оставляется отчет. 

Отчет по оценке

• Общий метраж, а также параметры жилой и нежилой зоны. Фиксируется высота потолков.
• Информацию по балконам и лоджиям — указывается их количество, метраж, техническое состояние, наличие остекления.
• Сведения об окнах — их размерах, состоянии, а также о возможности изменения их площади при перепланировке. Не менее важен вид, открывающийся из окон.
• Состояние и расположение коммуникаций и инженерных сетей. В отчете должна быть информация о том, когда был проведен капитальный ремонт, есть ли в нем необходимость сейчас.
• Расхождения с поэтажным планом БТИ. Вносятся данные о переустройствах и перепланировках.

В отчете указываются данные о здании, в котором находится квартира: год постройки, этажность, количество подъездов, материал, из которого построено здание, состояние стен, перекрытий, фасада и подъездов, необходимость капремонта.

При осмотре и анализе составляется таблица о техническом состоянии постройки, содержащая данные о недопустимых дефектах, которые следует срочно устранить. Указывается возможность и необходимость проведения капитального ремонта. Если дом относится к категории ветхих и аварийных, это также фиксируется.

Отчет отображает информацию о районе и территории, где расположен дом:

Удаленность от метро, остановок общественного транспорта.
Расположение небольших улиц и крупных магистралей, их загруженность. При наличии пробок цена может упасть.
Возможность подъезда для владельца собственного автомобиля.
Средняя цена на недвижимость в районе.
Инфраструктура — наличие и удаленность магазинов, учреждений, школ, детских садов, парков и т

д.
Общие данные прилегающей территории — особое внимание уделяется двору, подъездным путям, детским площадкам.

К отчету прилагаются цветные снимки.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ

Рассуждая на тему, что же такое закладная на квартиру, необходимо отвечать на поставленный вопрос согласно точке зрения, возникающей у субъекта гражданских правоотношений в момент получения займа на последующее приобретение жилья. Далее подробно рассмотрим, чем может стать данная бумага для каждого представителя сделки.

Закладная на квартиру по ипотеке — документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Гарантия банковских интересов

Кредитная организация, выдавшая заемщику средства в долг на покупку жилья, безусловно, рассматривает закладную на квартиру по ипотеке в качестве гарантии защиты своих интересов. Рассматриваемая документация обеспечивает банку в рамках любого исхода возврат денежных средств, который осуществляется по закону различными способами.

При этом, возмещение одолженных средств банком может быть исполнено на любом из этапов ипотечного кредитования, в качестве ограничений могут выступать только следующие два фактора:

• окончание выплат по кредиту;
• предусмотренные в договоре специализированные условия.

Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

После того, как банк оформит закладную, он получает следующие возможности на реализацию прав по ней:

• частично переуступить обозначенные права;
• продать ипотечный залог другой банковской системе;
• обменяться залоговыми объектами с доплатой.

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Таблица 1. Особенности реализации финансовой организацией прав, полученных после заключения договора о закладной на квартиру по ипотеке

Право	Описание
Частичная продажа залога	Такая сделка между банками осуществляется в том случае, когда держателю залога нужно привлечь какую-либо незначительную для него сумму наличности, впоследствии использующейся для проведения операционных процедур. В рамках данного процесса кредитная структура переуступает какую-либо долю от ежемесячных взносов заемщика, купившего квартиру, банку, ставшему совладельцем прав на заложенное имущество. Переуступка прав может продолжаться: ·         как ограниченный период времени; погашения ипотечного кредита взявшим его лицом. ·         так и до момента полного погашения ипотечного кредита взявшим его лицом. Плательщик, при этом, никаких изменений не ощутит, для него процедура погашения долга останется прежней. Он может даже и не узнать, что часть средств поступает иной организации, банк подобные уведомления предоставлять не обязан.
Полная переуступка прав	Чтобы получить собственные средства в полной величине при возникновении подобной необходимости, банк может передать все права другой кредитной организации на залог по ипотеке. В этой ситуации плательщик уже будет уведомлен о произошедшем, так как сменятся реквизиты расчетного счета, на который он периодически кладет денежные средства за взятый взаймы кредит. Плательщик получит уведомления о переуступке прав в полном размере другому банку в виде: ·         почтового отправления; ·         консультации в офисе структуры. При этом, не произойдет изменений, связанных с условиями кредитования, так как все нюансы по займу прописаны как в договоре, ранее составленном для получения средств, так и продублированы в закладной.
Обмен закладными	Искомая сделка между финансовыми структурами является одной из разновидностей полной передачи прав на закладную, которая отличается от обозначенного выше аналогичного процесса только тем, что между субъектами договора имеет место быть доплата. Эта доплата призвана компенсировать разницу залоговой цены недвижимого имущества. Если имеет место длительная неоплата по займу, длящаяся дольше обозначенного в договоре возможного срока, и при этом должник не делает провести реструктуризацию выплат, то владелец закладной может продать объект, к ней закрепленный, ради возмещения собственных издержек, и вернуть недобросовестному клиенту лишь остаток суммы.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Глава 3. Закладная

Читают сейчас

Как банки используют закладные

Закладные в банке используются различным образом. Из банка обременение на ипотеку может перейти во временное распоряжение другого держателя. Иногда в интересах прибыли банки продают именные ценные бумаги, не нуждаясь для этого в разрешении залогодателя.

Ниже перечислены варианты использования закладной банком.

Частичная продажа залога

Нуждаясь в быстром возврате денег по ипотеке, залогодержатель может продать часть закладной в банке другому кредитору. Получив от него определенную сумму денег, он расплачивается за нее, перенаправляя взносы по ипотеке на счет своего кредитора. Закладная остается в «родном банке».

Переуступка прав

Иногда залогодержателю требуется сразу вернуть всю сумму, которую должен заемщик. Тогда он переуступает права на закладную другому банку — другими словами, продает эту ценную бумагу. Для заемщика меняется расчетный счет, на который он перечисляет выплаты по кредиту. Все условия ипотеки остаются без изменений. Однако новый залогодержатель может отказать заемщику в предоставлении льгот под предлогом, что не он заключал сделку.

Обмен

Другой разновидность продажи закладной является обмен ценными бумагами. Допустим, банк отдал вашу «дорогую и долгую» закладную другому залогодержателю, получив от него «быструю и дешевую» с доплатой. Расчетный счет для заемщика может остаться прежним — банк сам перенаправит нужные платежи. Иногда залогодателю будет указан новый счет для погашения долга.

Эмиссия

Чтобы побыстрее получить сумму долга по ипотеке, залогодержатель может разделить её на части, и продать свое право на залоговое имущество разным кредиторам. Заемщик переводит деньги на счет залогодержателя, а тот распределяет их тем, кто купил у него закладную по частям.

При всех манипуляциях банка с закладной условия кредитного договора остаются неизменными.