Ипотека в тинькофф банке

Как взять ипотеку через Тинькофф банк

Алгоритм действий прост:

• Заполнить анкету на официальном сайте. После предварительного ответа, нужно приложить фото или скан-копии документов;
• Заручившись одобрением в нескольких ФКУ, следует приступать к поиску жилья.
• Последним этапом выступает оформление сделки у кредитора.

Работу с банками, оценочными и страховыми компаниями Tinkoff берет на себя. При этом, оплачивать его услуги не требуется.

Как оформить онлайн заявку — первый этап

Подать заявку на ипотеку Тинькофф через сайт — это первый этап в оформлении и получении ипотечного кредита.

Необходимо поочередно заполнить три простых формы, где вы указывайте — паспортные и контактные данные, город приобретения жилого помещения, его стоимость и первоначальный взнос, каким документом желаете подтвердить свой доход.

По итогам получаете: СМС о том, что заявка предварительно заполнена и код для доступа в ЛК.

Как заполнить анкету — второй этап

В Личном кабинете происходит работа по существу — необходимо заполнить анкету на ипотеку Тинькофф и подгрузить документы. На первом этапе, это:

Обратите внимание, что документ, которым вы подтверждаете доход, выбирается на этапе заполнения заявки на сайте, это может быть — справка по форме банка, стандартный НДФЛ. В работу берутся анкеты и без подтверждения дохода

С оформлением анкеты проблем не возникает, так как все пункты озаглавлены и имеют подсказки.

Заполняя данные стоит помнить, что дополнительные активы, пункт — Собственность, увеличивает шансы на одобрение запрошенного кредитного лимита, а значит — на уменьшение первоначального взноса.

Заполняя пункт Кредиты не стоит скрывать информацию — партнер все равно будет проверять вашу кредитную историю.

Как только заполните анкету на ипотеку Тинькофф полностью — она отправляется на рассмотрение к партнерам. Заявленный срок одобрения — 2 дня.

По итогам анализа в личном кабинете отразится перечень предварительных предложений от ФКУ. Для консультаций вам назначат персонального менеджера.

Последующая работа будет строиться в зависимости от требований выбранного ФКУ через выделенного специалиста Tinkoff. Это самый непростой этап, т.к. банк для вынесения окончательного решения по заявке будет запрашивать дополнительные документы и выставлять свои условия к сделке.

Как только все требования партнера будут понятны, а документы собраны — вас посетит курьер, чтобы принять пакет и передать в конкретный банк.

Как взаимодействовать с банком

Для оперативной связи лучше установить мобильное приложение Тинькофф и вести переписку со специалистом в чате.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что проявлять инициативу и контролировать своего менеджера придется постоянно.

Ипотечные продукты были запущены Тинькофф банком не так давно и система перегружена желающими получить новый займ или рефинансировать действующий.

Из-за этого часто возникают серьезные задержки по времени, а оперативность при работе с ипотечным кредитом очень важна — пакет документов требуется большой, а срок его действия ограничен.

По данным портала банки.ру, народный рейтинг услуги ипотечное кредитование в Тинькофф мог бы быть лучше

Если иное не предусмотрено условиями выбранного кредитного учреждения, заявителю потребуется однократно посетить офис для подписания договора. Как свидетельствуют отзывы, нередко можно обойтись и без личного посещения: договор высылают на дом, и после подписания его следует отправить в банк.

Погашение ипотеки

Погашать выданный кредит необходимо согласно правилам конкретного кредитора. Совместно с копией договора, заемщику выдают график платежей, где отмечены даты и суммы погашения, а также памятку о способах внесения денег.

При отсутствии последнего, уточнить варианты погашения можно у своего менеджера в Tinkoff или на сайте кредитора. Сегодня практически все учреждения принимают выплаты путем переводов с карт любых эмитентов через интернет-банк, банкомат, партнерские сервисы, или внесения наличных через терминал, кассу или посредников.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

1. Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
2. Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
3. Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
4. Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.

Условия получения ипотечного кредита

Банк-посредник не выдает кредиты самостоятельно. Клиентам просто предлагают варианты кредитования в разных банках-партнерах на выбор. В зависимости от вида жилья зависят и условия выдачи займа, в частности размер минимального взноса и кредитной ставки, а также максимальная сумма кредита.

Самую низкую ставку банк предлагает покупателям квартир на первичном и вторичном рынке — от 6 и 6,98% годовых. На покупку апартаментов и долей в квартирах или домах предусмотрена ставка от 8%, а вот ипотека для приобретения загородной недвижимости обойдется не менее 9,75% годовых.

Сроки ипотечного кредита в Тинькофф банке — до 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 до 20% стоимости квартиры, доли или дома. На сегодняшний день это наиболее выгодные условия, чтобы взять ипотеку в РФ.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Тинькофф банк предлагает не так уж и много программ ипотечного кредитования. Преимущество банка в другом — низкой ставке по кредиту и ускоренной процедуре рассмотрения документов (всего 2-4 дня).

Льготной программой можно назвать только ипотеку по сниженной ставке, которая предлагается для молодых семей в рамках программ АИЖК.

Выдача кредитов по этой программе началась в январе 2018 года.

Рассмотрим наиболее популярные программы банка подробнее.

Кредит по ставке от 6-6,98%

В рамках этой программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынке по сниженной процентной ставке. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка. Первоначальный взнос по ставке 6-6,98% от 10-20% стоимости недвижимости.

Ипотеку по самой низкой ставке 6% дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 2018 по 2022 год.

Для получения займа нужно приобрести жилье не на вторичном, а на первичном рынке у застройщика-юрлица. Ставка в 6% предусмотрена не на весь период кредитования, а на срок от 3-8 лет, в зависимости от количества детей в семье.

После истечения льготного периода ставка повышается до 9,75% годовых. АИЖК и Тинькофф банк сейчас создают платформу для одобрения таких кредитов в массовом порядке через Интернет.

Недвижимость под залог

Если у семьи нет намерения передавать в залог банку покупаемую недвижимость, то можно оформить закладную на уже имеющуюся недвижимость. Ставка по займам в Тинькофф банке составляет от 11,25 до 16,5% годовых. Получить кредит можно на сумму до 99 млн. рублей. В залог банк берет любую ликвидную недвижимость, в том числе с незарегистрированными перепланировками.

Под материнский капитал

Тинькофф банк предлагает возможность оформить кредит по ставке 6,98% годовых с начальным взносом в 10% с зачетом сертификата на материнский капитал.

Если нет собственного первоначального взноса или накопленной суммы, то сумму маткапитала (в 2017 году она составила 480 тыс. рублей). При помощи средств материнского капитала можно, например, оплатить первоначальный взнос либо выкупить долю в недвижимости.

Рефинансирование

Для снижения размеров кредитных платежей по уже имеющейся ипотеке Тинькофф банк предлагает закрыть текущий и выдать новый ипотечный кредит, но уже по более низкой ставке — от 8% годовых. Рефинансирование кредита проводится без лишних комиссий.

Тинькофф Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках.

Процентные ставки

Размер процентов по ипотечным программам в Тинькофф банке самый низкий на рынке — от 6% годовых при среднерыночной ставке 9,85-10% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма ипотеки — 300 тыс. рублей, а максимальная до 99-100 млн. рублей. Выдаются кредиты на срок от 3 до 25 лет.

Размер первоначального взноса в Тинькофф банке от 10-20% стоимости недвижимости. Самый крупный взнос — 40% предусмотрен только при покупке коммерческой, то есть нежилой недвижимости.

Оставьте заявку на презентацию

Вы сможете проверить своих контрагентов по методике ФНС и скачать готовый отчет.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2020 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки. https://www.youtube.com/embed/hOifH1VyZ7E

Требования и документы

В 2020 году возможности оформить ипотеку через Tinkoff нет. Однако функционируют партнеры, к которым раньше перенаправлял этот банк. Обратиться возможно в Абсолют, Газпромбанк, Дельта, Уралсиб и другие. Среди требований:

• положительная кредитная история;
• отсутствие действующих задолженностей;
• отсутствие судов или положительные результаты в них на вашу пользу;
• официальное трудоустройство или собственный бизнес;
• пользование картой Тинькофф и обороты средств;
• наличие дотаций от государства (материнский капитал).

Для оформления ипотеки понадобится такой пакет документов:

• паспорт;
• анкета;
• трудовая книжка и ее копия с мокрой печатью;
• справка формы НДФЛ(2).

Как оформить ипотеку от банка Тинькофф онлайн?

Банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам возможность оформления ипотеки в режиме онлайн. Для этого клиенту необходимо:

1. Войти на сайт https://www.tinkoff.ru/. Кликнуть по кнопке «Оформить ипотеку».
2. Заполнить контактную информацию: Ф.И.О., мобильный телефон. Поставить галочку о принятии условий передачи информации – кликнуть по кнопке «Далее».
3. Выбрать в поле «Гражданство» свой статус (гражданин или не гражданин РФ), указать паспортные данные, адрес постоянной регистрации – «Далее».
4. Из предложенного списка выбрать интересующую программу – квартира, дом, комната и др. Если предполагается использование материнского капитала, тогда нужно поставить галочку в соответствующем поле.
5. Указать, какой тип недвижимости клиент собирается брать в ипотеку – новостройку или вторичное жилье.
6. Обозначить город, где клиент планирует покупать недвижимость, примерную стоимость квартиры (дома), сумму первоначального взноса и сумму кредита.
7. В разделе «Финансы» нужно указать источник дохода: работает он по найму, занимается предпринимательской деятельностью или владеет бизнесом.
8. Выбрать форму подтверждения дохода, после чего кликнуть по кнопке «Оформить».

Дождавшись решения банка (заявка обрабатывается 2 минуты), клиент получает ответ – одобрил ему банк ипотеку или нет.

Альтернативные кредиты на покупку жилья в Tinkoff Bank

Отказавшись от работы сервиса «Тинькофф Ипотека», организация не лишила своих клиентов возможности приобретать недвижимость, пользуясь другими банковскими продуктами.

На сегодня, чтобы получить деньги на покупку жилья или земельного участка под строительство, можно воспользоваться следующими видами потребительских кредитов:

Вид кредита	Процентная ставка (годовая)	Срок кредита	Сумма кредита	Необходимые документы	Дополнительные условия
Наличными без залога	от 12%	36 месяцев	До 2 млн. руб.	Паспорт + 1 доп. документ	Возраст от 18 до 70 лет Без поручительства
Под залог квартиры	от 9%	180 месяцев	До 15 млн. руб.	Паспорт + 2 дополнительных документа	Возраст от 18 до 70 лет Без поручительства
Под залог автомобиля	от 11%	60 месяцев	До 3 млн. руб.	Паспорт + 1 документ	Возраст от 18 до 70 лет Без поручительства

Кредитные продукты имеют дополнительные льготы, предоставляемые банком. Они значительно повышают эффективность полученных средств и уверенность в четком исполнении условий договора.

При оформлении наличными и его одобрении в день обращения, деньги можно получить уже на следующий день. При этом операция производится всего по 2 документам, один из которых – паспорт заемщика. Вторым может быть СНИЛС или ИНН.

Надежным клиентам могут пересчитать проценты по ставке и снизить ее. Для этого необходимо вернуть полученные средства без просрочек.

Все операции проводятся онлайн, для их проведения требуется минимум документов без подтверждения доходов. Обязательным является наличие паспорта. При этом поручители не понадобятся.

После одобрения займа, который будет зачислен на карту, сотрудник банка согласует встречу с заемщиком и бесплатно доставит ее. При займе под залог квартиры недвижимость остается в собственности клиента, ее переоформление во владение банком не требуется, как и аннулирование регистрации и прописки.

Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально. На все дополнительно возникшие вопросы можно получить ответы, позвонив на горячую линию по тел. 8 800 555-77-78

Плюсы сотрудничества с Тинькофф

При обращении к услугам этого банка, клиент получает массу преимуществ, среди которых можно выделить следующие моменты:

• кредитование в крупном и надежном российском учреждении;
• сопровождение клиента на каждом этапе оформление;
• предоставление персонального менеджера для заемщика;
• вся процедура оформления происходит в режиме онлайн;
• быстрое рассмотрение заявки на предоставление кредитной программы;
• для получения ссуды требуется минимальный пакет документов и один визит в офис финансового учреждения.

Также существенное преимущество, это удобный ипотечный калькулятор финансового учреждения Тинькофф, позволяющий рассчитать сумму ипотеки заблаговременно, чтобы оценить свои возможности.

Как оформляется ипотека?

Подготовьте бумаги согласно указанному списку. Чтобы подать заявку, введите в поля формы личные сведения и контактные данные. Отправьте заявку на ипотеку и ожидайте решения, которое придет в виде сообщения на телефон или электронную почту. В назначенный день явитесь в отделение партнера Тинькофф и подпишите соглашение. Деньги поступят на счет продавца недвижимости.

Возможно, что перечень документов увеличится, если партнерская структура того требует. Тогда придется предоставить бумаги, подтверждающие готовность застройщика продать жилье, а также документы, его характеризующие. Конечный перечень уточняйте у консультантов.

Кому одобрят ипотеку?

Чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой, убедитесь, что условия кредитования для вас подходят. Рефинансирование и ипотека в Тинькофф Банке предоставляются дееспособным гражданам России. Необходимо иметь гражданство, быть совершеннолетним и не состоять на учете по поводу психического заболевания. Этого достаточно, чтобы оформить ипотеку, а точнее, подать запрос. Решение принимается после оценки множества факторов.

Сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности в расчет закладывается история претендента о кредитах, взятых ранее. Также смотрят на уровень достатка. Оценивается наличие собственности и т.д. Если подать заявку на ипотеку с материнским капиталом, условия кредитования будут максимально выгодными. То же касается случаев, когда заемщик попадает под действие программы государственного субсидирования.

Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф банке онлайн

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в финансовой организации Тинькова, потенциальный заемщик должен:

• на официальном сайте банка клиент подать анкету, в ней клиент вписывает информацию о себе, оставляет контактные данные;
• после отправки анкеты обсудить с сотрудником банка детали, менеджеры перезванивают обычно в течение суток с момента отправления заявки;
• собрать документы, которые при разговоре потребует менеджер Тинькоффа;
• выбрать наиболее выгодные условия от банков-партнеров Тинькоффа;
• предъявить документы, необходимые для оформления ипотеки и подписания договора;
• дождаться проверки документов и решения банка.

При положительном ответе обе стороны заключают договор на ипотеку. При заполнении анкеты и других документов нужно быть внимательным, так как ошибки могут стать поводом для отказа в ипотечном кредите.

Если клиент передумал оформлять ипотеку, то удалить заявку он может в личном кабинете. При этом он обращается с этой просьбой к менеджеру через чат.

Сам Тинькофф Банк не занимается выдачей средств на ипотечное кредитование. На сайте организации публикуются предложения от банков-партнеров. Основные условия по ипотеке от других кредитных учреждений, которые сотрудничают с Tinkoffом:

Условие	Показатель
Валюта	Рубли России
Максимальный срок кредита	25 лет
Недвижимость под залог	Обязательно
Страхование кредита или жизни	Есть
Минимальная сумма ипотеки	250 тыс. рублей
Максимальная сумма	Ограничена доходами заемщика

Процентная ставка зависит от жилья, на которое клиент берет ипотеку:

1. На недвижимость в еще строящихся зданиях дают от 6 % ежегодно. Первый платеж составляет 10 % от всей суммы ипотечного кредита.
2. На вторичное жилье, апартаменты и отдельные комнаты в квартирах банк устанавливает от 8,25 %. Первый взнос – 10 % от заемной суммы.
3. На строительство домов, коттеджей клиент выплачивает 9,75 % ежегодно. Первоначальный платеж – 20 % от общей суммы.

Платежеспособность играет большую роль в формировании условий по ипотеке. Чем ниже доход, тем жестче условия и выше переплаты.

Чтобы получит ипотечный кредит на максимально выгодных для клиента условиях, нужно предъявить банку доказательства постоянного дохода. Также нужно иметь средства на выплату первоначального взноса. Чтобы получить меньшую процентную ставку, нужно выбирать жилье в новостройках, хотя это может быть сопряжено с определенными рисками для заемщика. Плюс в такое жилье не получится заселиться сразу, а ждать момента, когда здание будет сдано подрядчиками.

Если договор действует уже какое-то время, заемщик может написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Когда все платежи вносились своевременно, кредитная организация может пойти навстречу физическому лицу.

Если у клиента возникли финансовые проблемы, снизить платежи за каждый месяц можно тремя способами:

1. Реструктуризация займа. Клиент может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Можно продлить срок выплаты кредита, снизить процент. Если финансовые трудности временные, можно уменьшить или перенести платежи за несколько месяцев на более поздний срок. Для реструктуризации нужно веское доказательство, его клиент должен обосновать в письменном заявлении, адресованном банку. Все изменения по ипотеке отражаются в закладной.
2. Рефинансирование. Получить ипотеку с более выгодными условиями, чтобы погасить действующий, можно в банке-кредиторе или в другой финансовой организации.(5)
3. Досрочная выплата части задолженности.

Рефинансирование ипотеки в ТКС

Для клиентов, заключивших ипотечные договора на кредитование жилья во время экономического кризиса, когда ставки были очень высокие, «Тинькофф Банк» разработал программу рефинансирования ипотеки. Подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит аналогично получению ипотеки. Здесь банк так же выступает посредником между кредиторами и клиентами.

Особенность программы рефинансирования в том, что можно увеличить первоначальную сумму займа и использовать материнский капитал для погашения кредита.

Для рефинансирования Тинькофф ипотеки условия следующие:

1. Для квартир в строящихся домах и во вторичке (рынке готового жилья):

• процентная ставка — от 8%;
• сумма кредита — 300,0
• 99 000,0 тыс. руб.;
• срок кредитования — до 25 лет.

2. Под строительство дома, коттеджа:

• ставка по процентам — от 9,9 пункта;
• сумма кредита — 300,0
• 99 000,0 тыс. руб.;
• срок кредитования — до 25 лет.

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Тип недвижимости	Процентная ставка от
Пониженная ставка	от 6%
Ипотека для молодых семей	от 6%
Социальная ипотека	6%
Кредит под залог квартиры	от 9%
Рефинансирования ипотеки	от 9,7%

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

• длительность – до 25 лет;
• ставки от 6%;
• кредит предоставляется в национальной валюте.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок	мес.
Сумма	руб.
Ставка	%
Переплата	руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

На сайте Тинькофф банка пользователю доступен сводный по всем банкам ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Вторым вариантом здесь может быть применение нашего калькулятора, который является сервисом с наилучшей иллюстрацией ключевых кредитных параметров.

В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.

Стоит ли брать кредит на жилье в Тинькофф Банке, подводные камни

Где и на каких условиях брать кредит, каждый решает сам. При этом у некоторых заемщиков, мало знакомых с условиями предоставления банком денежных средств нередко возникают вопросы: а стоит ли брать кредит на жилье в Тинькофф Банке, не получится ли столкнуться с «подводными камнями» кредитования. Получить нужную информацию можно на соответствующем форуме от тех, кто уже брал кредиты в «ТБ», однако и здесь к отзывам нужно относиться достаточно критично, соотнося возможности и потребности тех, кто оставил свои отзывы.

Действия банка прозрачны и понятны. Главными требованиями к заемщику, которые не меняются длительное время, являются:

• российское гражданство, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• достаточная платежеспособность;
• положительная кредитная история или отсутствие текущих просрочек по уже имеющимся займам;
• реальный номер мобильного телефона.

Предоставление займа напрямую зависит от статуса клиента. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.

Многие хотят выяснить с какими банками работает Тикькофф. Среди партнеров – организации, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии:

Промсвязьбанк – от 9 тыс. руб. при максимуме в 150 тысяч. Бинбанк и Открытие – 30 тыс. руб. за один раз, и не более 100 тысяч в сутки. Сбербанк – при единовременном снятии до 7,5 тыс. руб., но не более 100 тысяч в день. Газпромбанк – от 9 тысяч рублей с суточным лимитом 100 тысяч рублей. В Росбанке можно обналичить сразу 30 тысяч руб; максимум за сутки – 150 тысяч. Альфа-Банк – снятие по 10 тысяч руб., не больше 2 миллионов рублей в сутки. ВТБ – снятие 7,5 тысяч руб., максимальная сумма для снятия 300 тысяч рублей в сутки.

Найти подходящий банк-партнер можно на сайте компании на странице банка.

Для сотрудников бюджетных или государственных учреждений, имеющих постоянную работу и стабильный доход, предусмотрены более комфортные условия предоставления кредитов на приобретение недвижимости, которые определяются и предоставляются в индивидуальном порядке.

На видео представлен обзор кредитного продукта:

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

1. Льготникам с различными группами инвалидности.
2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Оставить комментарий:

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Татьяна Шевцова

Совет кредитора

Задать вопрос

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

Виды ипотек в Тинькофф

В банке это называется ипотечная программа. Первоначальные ее условия и вводные зависят от вас, от того, что вам нужно. Рассмотрим их подробнее:

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование позволяет погасить действующий кредит и оформить новый на других, более выгодных условиях.

Опять, самое главное ставка на порядок ниже на такую процедуру здесь, чем если бы вы обратились в один из банков напрямую. Напрямую, это без посредников. Но поверьте, это именно тот случай, когда посредник вам выгоден, и с ними будет быстрее и дешевле.

За такую операцию (рефинансирование) обычно берут деньги, но в данном случае Тинькофф банк не возьмет с вас ни копейки. Реструктуризация переведет кредит по ипотеке из одного банка в другой.

Кредиты можно объединить в один, и это не зависит от типа жилья: недострой, использован маткапитал и другое.

Минимальная ставка по рефинансированию составляет от 8-9% и зависит от типа жилой недвижимости:

1. Квартира в новостройке, на вторичке, апартаменты (готовые или в процессе строительства) – мин.ставка 8,25%
2. Таунхаус, коттедж или дом – мин.ставка 9,9%

С пониженной ставкой (от 6%)

Это уникальная услуга от Тинькофф, когда банк не беря никаких комиссий и процентов, предоставляет вам более низкую ставку, по сравнению с тем, если бы вы лично напрямую обратились в один из ипотечных банков России.

Это достигается благодаря партнерским договорам. Ваш личный менеджер поможет вам проделать все операции от и до, все документы будут юридически грамотно оформлены.

Квартира в новостройке может быть оформлена под очень низкую ставку 6% и чуть больше.

С материнским капиталом

Это программа ипотеки предназначена для молодых семей с детьми. Маткапитал можно использовать в зачет сразу, не ожидая 3-х лет ребенка.

Материнский капитал будет принят в качестве первоначального взноса. Это особенно актуально, если у вас нет этой суммы (взноса) в деньгах.

Ипотека с господдержкой

Это социальная ипотека на льготных условиях. Документация оформляется дистанционно, через Интернет.

Цель господдержки – выполнение правительственных программ и гарантия обеспечения молодых семей достаточно доступным жильем и ипотечной ставкой.

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Ипотека в Тинькофф Банке с 2019 г. предоставляется под 6% годовых, эта ставка, называется пониженной. Объектом сделки может быть квартира (в новостройке и вторичном жилье), дом, коттедж, таунхаус, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость. На общих основаниях можно рассчитывать на перекредитование под 8,25%. Но конечный расчет производится на основании многих факторов. Учитывается:

• сумма займа;
• размер первоначального взноса;
• срок возврата;
• участие в спец. программах;
• размер дохода;
• стоимость объекта недвижимости.

Заемщикам банка предлагаются различные программы, и для того, чтобы сделать выбор в пользу какого-либо продукта, необходимо изучить их особенности и сравнить информацию.

Требования к заемщику

Ипотеку в Тинькофф Банке могут взять только те клиенты, которые соответствуют требованиям финансовой организации:

Гражданство. Ипотеку в банке могут получить только лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Остальным желающим приобрести жилье придется сотрудничать напрямую с застройщиками. Они предлагают более жесткие требования и невыгодные покупателям условия по рассрочке.
Регистрация. Для сотрудников банка не имеет значения, в каком регионе гражданин РФ оформляет ипотечный кредит. Главное условие – наличие временной или постоянной регистрации.
Возрастные ограничения. В Тинькофф банке ипотеку оформить могут лица от 18 до 75 лет. На момент завершения выплат по кредиту заемщику не должно быть больше 75 лет. При обращении до 18-летнего возраста банк рассматривает обращение в индивидуальном порядке, а затем выносит по ней решение.
Надежный источник дохода. Общий стаж работы у потенциального заемщика должен быть не менее 1 года. При этом на последнем месте он должен работать минимум 1 месяц.
Кредитный рейтинг

Во многих крупных банковских учреждениях уделяют большое внимание кредитной истории. В Тинькофф Банке этот пункт не является решающим, кредит можно получить и с немного испорченным рейтингом

Но в таком случае банк потребует дополнительные условия обеспечения по займу – залог. Так банк обезопасит себя от потери средств, а у клиента все же будет шанс получить одобрение по ипотеке.
Созаемщики. Супруги при оформлении ипотеки обязательно выступают в роли заемщика и созаемщика. Максимальное количество созаемщиков – 4.